普通投资者购买保本型基金有何利弊?

◎ 买基金必须搞懂五个常识

根据专业基金网站的统计数据,截止至2017年3月9日,约56%的开放式基金6个月的收益率少于等于0%。其中,全国6个月公募基金中亏钱最多的收益是-17.95%。

一般大家都认为,长期基金会好于短期基金,但统计显示,发行超过3年的基金有约3.4%的概率亏损,就是说每100只基金里面至少有3只左右,就算持有三年也会亏钱。

在银行买基金有「逢买必亏」的案例,也有牛人十万块钱买基金,一个月就赚六千的案例,重要的是在购买时需要认清哪种最适合自己。

科普一下,一般判断基金是否适合自己主要要考虑以下三大要素:

流动性:钱放进去后拿出的难易程度,有些基金可以随时赎回,比如货币基金,有些需要有时间限制,中途是不能赎回的。

收益性:主要看你投资的产品收益是怎样的。基金一般都会挂钩具体的产品,比如股票型基金就是基金公司拿大家的钱去购买了股票,如果所购买的股票大涨,投资者也能跟着赚收益。

风险性:投资会有多大概率会亏损。投资者一般都会听到「理财有风险、投资需谨慎」的警示语,这就意味着任何投资都是有风险的,一般风险和收益成正比。

简单分类,基金有公募和私募两种,普通大众接触最多的是开放式公募基金,它主要分为货币型、股票型、混合型和债券型,这几种基金在上述三要素的表现上大概是这样的:

流动性:货币基金>债券基金>混合基金≧股票基金;收益性:股票基金≧混合基金≧债券基金>货币基金;风险性:股票基金≧混合基金≧债券基金>货币基金。

这正好验证了风险和收益正相关的结论,很多理财都是这样的,比如互联网理财真融宝活期利率为5.54%,可以随存随取,一年期产品收益是8.5%,投资期限较长。

聊了这么多基金的常识,主要是想告诉大家,不管做什么投资自己先要认真学习,积累一定的风险识别能力。下面说说到底该如何购买基金,都是经验之谈。

一、找一个靠谱的基金经理

根据上面种种案例分析不难发现,很多亏损的朋友都是被银行的理财经理坑了!「真话财经」想告诉大家,很多理财经理其实不是银行的员工,他们和银行只是合作关系。

比如某家基金公司给银行的佣金多一些,或者渠道经理跟银行方面负责人的关系处得好些,银行就会首推。

很多理财经理可能都不购买自己售卖的产品,但是为了绩效和提成,理财经理明知一些基金风险高硬是卖给投资者。

可见找个靠谱的基金经理是多么的重要。当年「基金一哥」王亚伟管理的华夏大盘精选6年半左右的时间内,为投资者带来了12倍的投资回报,甩了巴菲特几条街!

二、尽可能选择老基金

选择老基金的目的是能看过往表现,如果基金经理推荐一个排名第一的基金,一定记得看一下过往的成绩,没准之前都排在五六十名,连续三年甚至五年排名靠前才是好基金。

三、根据风险承受能力选择基金

每个人的心理承受能力和财富多少都不一样,做出的选择就不一样。有人面对基金的50%涨跌岿然不动,有人亏了几百块钱就要死要活,所以先判断自己的风险承受能力很重要。

激进型:80%股票型基金+ 20%货币型基金;稳健型:30%标准型债券基金 +70%保守型债券基金;保守型:10%股票型基金+ 90%货币型基金。

四、不要贪便宜

有不少朋友把基金当股票,认为买到低价基金,净值才有上涨空间。其实,基金像是货币,价格由价值决定,不受市场供求影响,买基金看的是与之挂钩的产品。

基金的价值就是基金的赚钱能力,有赚钱能力的基金自然不便宜。而赚钱能力的标准是基金的净值增长率,而不是买入时净值的高低。

五、分散投资最关键

这点已经是老生常谈了,我们可以持有三到四只优秀基金,耐心持有,在每月定投的基础上进行稍微调整。

比如预计今年股市大盘指数波动空间在2600到3800,投资者现在要定投沪深300了,那你就找个跟踪沪深300比较精准的指数基金。

操作的时候,可以在大盘在2600-2800每日投3倍基准额,2800-3000每日投2倍基准额,3000-3100每日投1倍,到了3500到3800,选择阶段性卖出。

当然,不只是买基金要做到鸡蛋不放在一个篮子里,在各项理财时都要谨记这个原则,越分散风险越低。

当然,如果你没有识别各种「篮子」是否安全的能力,可以把各类资产进行合理的比例配置,比如传统的诺亚等财富管理公司为高净值人群提供服务,比如新兴的互联网资产管理平台真融宝为各类有钱的没钱的大众通过技术模型进行资产配置提供“风险调整后的收益”。

或者还可以买一些强相关的,A牛,B不行,A不牛的时候,B行情好。类似这种强相关的也可以各买一些,平衡收益和风险。

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