在支付宝购买基金和在天天基金购买的区别有哪些?

入市投资十多年,每年投资收益超过90%的基金投资者,用一篇文章告诉你在哪买基金更靠谱~

全文5000+字,耗费一天吐血整理,最全的基金购买平台分析对比答案,不求回报,但求各位看官觉得有收获点赞、收藏加关注,以资鼓励,让我保持追更完善的热情~

2020年是基金投资的大年,投资者或多或少都有不错的收益,有些基金去年一整年涨幅甚至超过50%。

多少人在焦虑停工降薪,基民们却只要动动手指、就能躺着把钱赚。如果你眼红心动,这时候上车还不算太晚,速速成为一名“新基民”吧。

那么问题来了,买基金,上哪个平台好呢?

一、基金的交易场所

很多人对买基金的印象,还停留在老奶奶手拿存折、跑一趟基金公司、跟经理唠唠嗑儿的阶段。

当然这是其中的一个交易方式,并且某些外资银行的基金,如果是首次购买,还必须要本人亲临银行才能购买。

但是随着第三方支付、互联网金融的蓬勃发展,银行以及基金公司都把交易搬到了“网上”。

现在购买基金的渠道有很多,可以在券商、银行以及第三方基金交易平台购买。

有些券商的基金入口也是接的是第三方基金平台。银行也是代理,代理各家基金公司的产品。

各家平台都在争奇斗艳,为了“用户流量”都“打的不可开交”。

银行与第三方平台之间的差异还是很明显的,我拿银行界的“老大哥”和基金平台的“元老”比较下。

从下面这张图中可以看出,区别最大的就是手续费了,按照银行经理的话说,“贵就贵在服务上呀”。

这个服务是挺贵的,但是你平时无暇顾及账户的话,银行理财经理会提醒你及时买入卖出。

如果你嫌资金转进转出麻烦,或者不在乎这点手续费的话,网上银行交易起来也很便利。

接下来本对下面5家第三方平台进行评测:

(腾讯理财通为微信自带插件,蚂蚁财富为支付宝自带插件)

选平台就好比买衣服,有人喜欢直奔商场,有人喜欢逛买手店,基金销售平台也有类型区分。

场上比武,规则得统一,所以接下来,我们针对平台的属性,划分两条赛道。

二、领衔“大卖场”赛道

天天基金、蚂蚁财富、腾讯理财通-

基金选购,要从“线下”走向线上,需要第三方与多家基金公司对接,把自己变成一个基金界的淘宝。

这一批选手,天天基金算是元老了,后来又有了蚂蚁财富(跟支付宝打通了),这些平台上的基金产品多、品种全,看得人眼花撩乱,逛大型商超的即视感。

相对而言,腾讯理财通继承了腾讯一贯的克制,更像是严选店铺。

“三巨头”的基本功能

功能:天天基金、蚂蚁财富、腾讯理财通

基金的资讯以及一些基本功能各家平台都很雷同,具体表现请看——

PART 1 产品丰富度

既然谓之超级量贩大卖场,产品丰富才能买得爽~让我们来看看各大平台阵容:

APP基金产品数合作基金公司天天基金7000+蚂蚁财富5000+腾讯理财通1000+

第三方互联网平台并非覆盖了所有的基金,比如大名鼎鼎的睿远旗下基金,蚂蚁和天天都买不了,只能在基金公司官方、银行、券商平台和传统的第三方渠道才能买到。

|小总结|

产品丰富:

天天基金>蚂蚁财富(支付宝)>腾讯理财通

PART 2 省心选购,提高效率

投资市场,唯快不破。

作为一个新基民,摆在你面前有上千只基金,不知该如何选择?与其自己研究单只涨幅,不如大牛指点迷津。

来看看这几家平台,为了帮我们快速做决策,都有多卖力?

天天基金

使用功能:特色榜单、基金PK、大V跟投、组合分类管理

“特色榜单”,是基于天天基金自有数据,从访问量、购买金额等不同维度,统计出来的各色榜单,也不乏行业公开的评审情况、收益率排行。

基本上你要的榜单,它都有,整体还是挺有研究价值的,维度也很丰富,如十年好基、定投热门等等。

基金PK也是天天基金的一大特色。

选择任意2只基金进行对比(最多选5只),通过收益走势图、业绩表现、盈利概率、风险数据以及基金经理等维度进行深度比较。

帮助用户能够更加全面的了解各个基金的表现,提高选购的效率。

天天基金成为诸多老司机的首选,不是没有道理,数据比其它几个平台都更全面、详实,持有人结构、指数基金跟踪误差、与特定指数的业绩对比等等。

虽谈不上闭眼选购的程度,但是这些指标都是很有用的参考。

|体验总结|

优点:专业,有自己的算法数据库。

缺点:对小白不太友好,首页推荐的大都是已经涨了很多的基金,追高容易被套。

适用人群:热爱钻研的老司机。

蚂蚁财富(支付宝)

使用功能:好基工作室、内容与社区

蚂蚁财富依托支付宝的8亿用户基数,为小白用户提供了非常便捷的投“基”渠道。

好基工作室是个神奇的存在,评审团队的履历都是金光闪闪——金牛奖专家评委、国内知名基金经理、投研专家⋯⋯

从历史表现、团队实力、投后服务多方位全面评估,筛选推荐好基金,看下来,也不需要我们研究啥了。

筛选的时候,分类也很清晰,一句话总结“入围理由”,文科生十分友好。

蚂蚁财富还有一大看点,有一个类似于市集的板块,以财富号的形式,直接进入基金公司主页。财富号天天基金也有,但蚂蚁的形式更丰富。

各家公司争奇斗艳,纷纷晒出自家福利活动、特色产品、内容,甚至还有大咖直播秀。

比如这次,懒猫正好撞见天弘基金出品的“懒人选基”活动,试了一下,嗯⋯⋯类似于摇签,答了一道题,摇出一只基。

另外,阿里系的产品都离不开千人千面,据说首屏的产品推荐,也是根据不同用户的风险评估、投资生命周期设计的。

改天我换同事的帐号登录试试,看能不能炸出王牌基。

社区是蚂蚁财富的特色,投教内容丰富,观点策略也偏小白化,小白易上手。

|体验总结|

优点:功能全,内容丰富,前期投教做得好。

缺点:入口深,功能内容杂,产品体验有待优化。

适用人群:爱学习的小白

腾讯理财通

使用功能:全天候定投组合、智能买入

搭建在微信平台的理财通,透露着IT大佬们浓浓的克制、沉稳风,收益率是唯一核心逻辑,基金数量虽然不多,但已经是绝对严格筛选后的,走着精品店路线。

说到投教,他们几乎在用整个平台科普,从根据风险选基,到推热点,无一不直接对接产品,再配有大量图文说明,细细解释品种类型、运作形式、收益情况、产品特色⋯⋯

还会举例子,格式参考数学题,决策前还会给出攻略型指导,直观度堪比小学生教辅。

如果要自行搭配,推荐“全天候定投组合”功能。

完全不用动脑子,直接设定期望定投的收益率、每月定投金额,它就会根据“博时组合定投策略”,自行从沪深300、标普500和黄金中搭配组合,生成计划。

如果只买单只,可以用“智能买入”功能,不用定时抢,也不用苦苦计算T+1,选好产品后,货基买入,等一开售就自动帮你转入。

|体验总结|

优点:产品逻辑性强,选购省心,幼儿般的指导

缺点:选择空间小

适用人群:懒得操心的0基础小白

|小总结|

用户:小白群体

腾讯理财通>蚂蚁财富(支付宝)>天天基金

用户:热爱钻研的“老司机”

天天基金>蚂蚁财富>腾讯理财通

对于一个小白来说,微信的理财通还是挺有吸引力的。

但如果你是一只爱思考的勤劳小蜜蜂,带着学习和研究的心态理财,另两家平台各有千秋。

天天基金看数据,蚂蚁财富刷内容,大家可以根据自己的喜好来选择。

友情提醒:

在各家平台的首页都会推荐“爆款基金”,推荐的逻辑是涨的多,但如果你单单通过涨幅最高这个因素来判断,可能会在最高点买入,反而被套。

PART 3 定投智能化

买基金,从定投开始。

即使你从来没有购买过基金,看不懂K线图,看不懂投资策略,这些都没关系。

只要你做好长期定投的心里,每周/每月固定投入一笔钱,10年后,20年后,通过复利的力量,小钱就能变大钱。

下面比较下这三个大平台的定投功能。

天天基金

定投工具:惠定投

这个工具太好用了。

不用自己设立预期,它会自动跟踪市场行情指数,按照均线定投策略,帮我们低位时加仓,高位回撤的时候止盈。

虽然本质就是“移动止盈定投”,但多了一个“低位加仓”的环节,反正早晚要赚,低估的时候投入越多,上涨时就能赚更多了。

省心指数:*****

蚂蚁财富

定投工具:轻定投、目标投

呃,“轻定投”就是一个普通工具,解决的是,定期买入的问题⋯⋯略值得一提的是,它可以定投黄金。

“目标投”增加了一个“达标卖出”的环节,买入前先设定收益率,会告知我们预计达标的期限,收益达标后,就自动帮你全部卖掉了。

相比于惠定投,蚂蚁的工具还停留在一年级。

省心指数:***

腾讯理财通

定投工具:智能定投

理财通的所有定投产品,都可以勾选这个选项。也是采用了均线定投策略,参考沪深300,来自动帮我们调整定投金额,低位时多投,高位时少投,扣款比例在0.5-2倍之间浮动。

相比于蚂蚁,省心很多,但是没有天天的“回撤”功能。

省心指数:****

|小总结|

定投功能:

天天基金>腾讯理财通>蚂蚁财富

从保障收益来看,天天和理财通都能自动调整金额,但天天略胜一筹,因为它懂得“见好就收”。而且从买入到卖出,自动化服务一条龙。

精品“跟投”赛道

- 蛋卷VS且慢-

超市的特色是大而全,普通人去逛超市,明确知道自己要买什么,但小白逛基金超市,简直是折磨,这么多基金怎么配?想想就头大。

所以蛋卷、且慢应运而生,主打“基金组合”的偷懒玩法,不费脑力,跟着大V抄作业就好了。

两者PK,哪个更好?

PART 1 闭眼选购效率

不同于商超类的APP,来“买手店”,理念认同比短期收益重要,产品介绍就是宣扬主张的集会场,从心动到买入,就在一瞬间。

大部分的人,可能介绍也不会看,直接冲着大V和明星产品来。这个时候,速度很关键。

因为注册蛋卷基金,要拍照上传身份证,一个步骤多出将近一倍时间。

但如果要定投,和蚂蚁财富类似,且慢仅支持按期扣款。

蛋卷虽然有智慧定投,但不支持大V组合,即便选择了定投型,也只能加关注,等主理人发车时,再手动买入。

|小总结|

且慢:专注于个人理财的服务平台,提供简单、省心的理财方案。

蛋卷基金:更像是微缩版的天天基金,基本面逻辑清晰,使用起来,有种操盘手的即视感。

PART 2 产品是王道

且慢理念:

且慢在所有的基金平台中,是很特别的。它的平台卖的不是产品,看的不是眼前的收益,而是通过资产规划帮你打理好你的“四笔钱”。

四笔钱思维

四笔钱资金用途分配比例活钱管理日常消费20%-30%稳健理财固定支出的储蓄30%-40%长期投资获取高收益10%-20%保险保障建立安全网5%-10%

这个比例根据每家情况不同可以调整,但是如果你认同他们的理念的话,不妨可以试一下。

且慢产品:

主打货币三佳、长赢指数投资计划(定投)

货币三佳:每月挑选市场上三只优质的货币基金,能够持续跑赢市场上80%的货币基金。

策略跟投:且慢里有一些“民间高手”,比如ETF拯救世界、简七、郑志勇老师等,他们用自己的真金白银的投资策略来为你挑选“精选”的产品。

如果你认可他们的理念,认可他们的策略,那就跟投吧。

蛋卷基金:

蛋卷基金平台主要偏向于大V的一些策略分析,在这些大V的专栏里面都会有对主理人的介绍以及他们投资组合的当前收益、历史数据以及策略分析。

蛋卷产品

主打“二八平衡组合”、蛋卷斗牛动态平衡组合。

二八平衡组合:代表大盘的沪深300,代表中小盘的中证500,一只债券基金,为投资目标。

蛋卷斗牛动态平衡组合:根据沪深300指数的长期波动率,动态调整股债比例。

|小总结|

且慢:卖的不是产品,而是理念,投资不能只看眼前的利益,而应该注重长远的资产配置

蛋卷:分散配置,策略组合。

蛋卷基金平台主要偏向于大V的一些策略分析,用公募基金构建基金组合或提供策略组合。

PART 3 小白友好度

现在都全民买基了,基金平台也担当起投教的义务,什么曲线?什么策略?小白只想知道,到底能不能手把手带我们上车?

那来看看这两家平台的表现吧。

蛋卷基金

特色:内容丰富度

蛋卷基金没有开发小白专区,集大力在产品推荐上,类似于,一家品牌云集的买手店,顺便也卖卖基础的零售,然后没有导购。

蛋卷基金平台上的大V多于且慢,既是优点也是缺点。对于小白来说,选择太多反而难以选择。

不过依托强大的后台雪球,蛋卷的内容挺有看点,直接从产品跳转大咖们的投资心得,各种基本面以及公司研究,不知不觉就入门了。

|体验总结|

优点:投资观点辅助成长

缺点:缺乏0门槛的操作指导

适用人群:有一定理财基础的知识面小白

且慢

使用功能:四笔钱

且慢有一个非常核心的价值观,就是四笔钱,直接把余钱划分了三部分。

按照投资期限分成——活钱管理、稳健理财、长期投资,外加上保险,每个类别下只提供1-2款明星产品,真的是一秒上手。

如果这样还是不会选,置顶还有智能助理,也是利用这个逻辑,回答了三道题,就扔出了理财方案。

|体验总结|

优点:把产品选择简化为是非题,绝对简单

缺点:选择范围少,无法满足个性需求

适用人群:第一次理财的小白

三、综合推荐

懒人首选

且慢、腾讯理财通

资讯全、功能丰富、短线交易利器

天天基金

投教内容丰富、小白入门首选

蚂蚁财富

分散配置、组合投资

蛋卷基金

上面这几个平台的资质都有保障,都由证监会批准,都有基金销售业务资格许可证。

基金平台只是辅助你投资交易的一个工具,投资毕竟是有风险的,建议在投资前可以根据自身的情况做一份风险测评,再来挑选适合自己的产品。

写在最后:

投资有风险,入市需谨慎!以上建议仅供参考,不构成直接投资建议!

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