为什么最近金融圈集体唱衰余额宝?

余额宝动了传统金融行业的奶酪,遭到既得利益集团的反弹,那是很自然的事情。

如果说余额宝是金融寄生虫,那么银行不就是寄生在社会大众身上的吸血鬼吗?

传统金融行业吸储放贷之余,民企想要申请贷款是何其艰难?想在国内上市途径进行融资走不通,进行民间融资又被高利贷盘剥。

而在高通胀的大环境下,普通百姓想对辛苦攒下的血汗钱进行投资保值,又遭股市黑庄、楼市限购、基金老鼠仓、保险骗购。余额宝不过是利用互联网途径进行低风险适当高于定期利率收益的货币基金产品销售,因为动了传统银行业的奶酪,就要被贬斥为金融寄生虫。试问,谁才是真正的寄生虫?

现在去银行办理存取款业务,柜台业务员不再像过去那样,按储户要求办完业务即可,而是强行扫读你的资金状况,然后纠缠储户,劝说你把存款取出,“存”成收益稍高一点点的由银行代销的理财产品,可风险却又不告诉储户,这种简直是明抢的行为,怎么没人来说是金融诈骗呢?怎么没人说要取缔整改呢?我就亲眼看到过隔壁柜台的老伯被中X银行的女值班主任纠缠住,不给盖章授权办理业务,反复跟他说,“存”成这个利息比定期要高。那位老伯拼命摇头:我不要!我不要!而被推荐的是一款银行代销的保险产品,却被这位主任说成是“存”,还有“利息”。

余额宝的本质,是利用支付宝账户内的闲置资金购买传统的货币基金。如果余额宝是金融寄生虫,那么货币基金不也就是金融寄生虫吗?货币基金的投资,就是把募集来的资金用于购买国债、央行票据、商业票据、大额可转让存单、政府债券、企业债券(信用等级较高)、协议存款、同业存款、同业拆借等短期有价证券。货币基金在国际上的诞生已经有40多年历史,在国内也有十年以上的历史。它是经过金融主管部门认证后合法成立的(参见:定位成就规模–中国第一只货币基金背后的故事),是符合国家金融管理规定的正规金融产品。怎么发展了十几年都没问题,偏偏对接上了支付宝,就成了寄生虫了呢?如果要取缔余额宝,那是不是也该取缔银行活期账户对接信用卡还款,以及银行活期账户对接购买其他银行理财产品呢?

况且余额宝是可以随时赎回的,当天赎回,本息当天到帐。现在大家几乎每天都上网,上网看一下收益情况,并不是件多么麻烦痛苦的事,手机支付宝甚至可以不用开电脑随时随地就能看清楚收益,而且货币基金风险本来就极其的低,除非发生人民币系统性崩溃,风险才可能出现。要是那样的话,持有人民币也不靠谱。

就历史记录来看,货币基金的安全性相当高。购买货币基金的本金是安全的,从没发生过系统崩溃和本金损失的风险,而年收益率普遍高于五年期银行定期存款的收益率,况且货币基金的月度收益会自动加入下个月的本金,也就是说,这是一个复利计息的理财工具。而和普通货币基金月结利息滚动到下个月进行复利相比,余额宝的复利是日结滚动到第二个交易日,这显然又进一步帮投资人“榨”出更多的投资利润。

《余额宝托管协议》

第九部分 基金收益分配

第5条:本基金收益每日支付一次,每日支付方式采用红利再投资(即红利转基金份额方式)。

只不过在余额宝推出之前,大众很少有人知道或关注过这个理财工具,余额宝让大众迅速发现了原来自己可以不用受制于银行的盘剥,银行存款开始不再流向银行理财产品(银行就是通过挖存款的墙角来稳赚代销理财产品的丰厚利差来大赚其钱的,但服务却每况愈下,然后给出高于定存利率一点点的收益给投资人,风险却全部推给投资人承担),资金从银行体系流出,银行存款开始流失,银行的利润开始受到威胁,于是银行妄图买通代言人开始向余额宝发动污蔑性的攻击。可是就像诺基亚的功能机无法阻碍苹果三星的智能手机发展那样,银行垄断金融的日子恐怕是到头了,拒绝提高服务质量,参与竞争,只会让传统银行业离大众越来越远,就像今天的诺基亚那样。

所以,你就放心地当这个接盘侠吧。不会出大事。

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