综上所述,符合适合长期定投条件的基金只有指数基金(前景差的窄基除外)

要知道绝大部分人接触股市、基金,几乎都是在牛市,看到别人赚钱了、周围的人都在讨论股票的时候

一般来说,此时往往是一部分人根据市场情绪法则、也有人戏称为大妈法则,卖出股票、基金的时候

不管不顾急不可耐地一头扎进去,生怕踏空错过赚1个亿的机会,结果钱没赚到还被深套或当韭菜割了。

或者听说基金定投几乎稳赚之后不详细了解,天真地以为只要是基金都可以定投赚钱,如此做法,真的是长势茁壮的韭菜。

话入正题,如何挑选出适合长期定投的基金,并根据以下定投策略及卖出策略,即可让你超越市场上90%的人

目录:

一、哪种类型的基金适合长期定投

二、筛选心仪对象的标准

三、定投策略的三种姿势

四、会买的是徒弟,会卖的是师傅,何时卖出基金

一、哪种类型的基金适合长期定投

目前基金市场上有5497只基金,这么多的基金,往往让刚刚接触基金的萌新小白,眼花缭乱

那么,如何在如此众多的基金中选择一只适合普通人长期定投的基金呢?

有些人比较心急,废话不说直接贴出适合长期定投基金的标准

1、基金长生不死

长期定投,请注意长期二字,没有长生不死的属性,投得10年,基金都清盘了,那还投什么,穿越时空来送钱?

2、基金长期来看是斜向上上涨的

如果一支基金不是长期来看是斜向上上涨的,而是长期斜向下阴跌,那画面,心脏不好的都不敢看

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3、波动大

这就不得不说一下基金定投的原理了,在讲基金定投的原理之前,我们先来看一看中国股市的图形

从深证成指和上证指数历年来的点位变化(横轴是时间,纵轴是点位)我们可以看到:股市下跌的时间远比上涨的长,这就是我们长说的“熊长牛短”。

看到这个图形有人会想,如果我在低点买入,在高点卖出,那不是可以大赚一笔了吗?

简单但直指人心的想法,如果你这样做,我想你用不了一年……便能亏成狗。

为什么?想法是美好的,但是你怎么判断何时是低点还是高点?不知多少怀着这种想法的人,最后在市场和情绪的影响下陷入了追涨杀跌的深渊。

在华尔街流传着这么一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难”

正因为一次性买入存在的风险太大,因此有聪明人想出来了一个办法:股市不是下跌的时间比上涨的时间长吗,那我就采取定时分批买入的方法,让自己不受情绪的影响(追涨杀跌),股市下跌也不愁,我还可以降低买入的成本,避免自己买入的时处于股市高位,使自己在投资中立于不败之地,这简称为定投法。

因为定投的特性,所以我们得挑选波动大的基金才适合长期定投。

对照这三条标准,我们再来看看市场上的5497只基金,哪些基金适合长期定投。

在市场上,基金根据投资对象的不同,细分为以下四种基金:

货币型基金:是以国债、银行定期存单,央行票据、短期债券等保本型产品为主的类型,一般收益在 2.5%-4% 之间,低风险低波动。我们常用的余额宝和微信上的零钱通都属于货币基金,适合1年内的资金打理,随取随用。

很明显,货币基金的波动太小,收益也低,连通胀都跑不赢,不适合长期定投

债券型基金:80%以上资金投资于国债和企业债,收益在6%-8%,波动小,收益比较稳定。适合1-2年资金的打理和作为投资组合的一个稳定收益部分。

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债券基金的收益比较稳定,波动小,同样不适合长期定投

混合型基金:成分现金、债券、股票都有,具体投资什么主要由基金经理决定,进可攻退可守,非常灵活,收益在10%+,波动较大,风险较高,但一般上认为风险低于股票型基金。

混合型基金波动大、收益较高,但是同样不适合长期定投。

为什么?混合型基金属于主动型基金,也就是这只基金买卖什么股票,债券基本都由基金经理决定,基金经理能力和运气好就涨,能力和运气差就跌,不稳定,不符合第一第二点。

股票型基金:成分80%以上是股票,收益在15%+,波动大,风险较高。

股票型基金按照投资方式分,可分为主动型基金和被动型基金。主动型基金收益主要由基金经理决定,组成基金的股票可以随着基金经理的调整而随意替换,具有不稳定性,无法确保“长生不死”和基金长势长期来看是向上的。因此,主动型的基金都不适合。

还剩下被动型的股票基金,也就是我们口中长说的指数基金,那它到底符不符合呢?我们先来看几个图。

以上分别是中证红利指数,沪深300指数,中证500指数,上证50指数

从图形中可以看出波动比较大,符合第三条规则

从成立至今长期整体上看是斜向上上涨符合第二条规则

至于第一条规则,在股市上,有这么一句话:“铁打的指数,流水的公司”。即便是组成指数的成份股公司倒闭了,也有其他的公司来补充。比如:沪深300指数,由上海、深圳两地的交易所中,市值排名前300的公司组成,国内影响力最大、最重要的指数。今年有一家公司经营不善,市值下降到了300名之外,第二年指数调整时便会把这家公司剔除出去,纳进新的符合要求的公司,这就保障了指数的长生不死。

但只要是指数基金就一定符合吗?不!一些前景差的窄基就不符合!比如:煤炭

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综上所述,符合适合长期定投条件的基金只有指数基金(前景差的窄基除外)

根据上面的筛选,符合条件且目前市面上比较主流的指数如下:

A股市场的主要指数:

上证50指数,由上海证券市场上规模最大、流动性最好的50只股票组成,反映了沪市最具有影响力的龙头企业的整体情况。

沪深300指数,由上海、深圳两地的交易所中,市值排名前300的公司组成,国内影响力最大、最重要的指数。

中证500指数,沪市和深市排名前800的公司中,前300入围了沪深300指数,剩下的500家公司则组成了中证500指数,代表了中国股市中小型上市公司的平均水平。

中证红利指数,选择在上证和深圳交易所上市的现金股息率高,红利比较稳定,具有一定规模和流动性的100只股票为样本,以反应A股市场高红利股票的整体状况和走势

创业板指数:限制了成分股的数量,只从创业板上市公司中,挑选出规模最大、流动性最好的100只股票。

香港

恒生指数:投资的是所有在中国香港上市的公司中规模最大的50家企业,这一点与上证50指数很相似。像我们熟悉的中国移动、腾讯等,都在中国香港上市,他们自身的规模很大,所以也会被选入到恒生指数里。

H股指数:如果一家公司在内地注册,但是在香港上市,这样的公司就是H股。 H股指数的全称是恒生中国企业指数,虽然看起来跟恒生指数很类似,但是两者是不同的:恒生指数挑选的是香港股市规模最大的50家公司,而H股指数挑选的是规模最大的50家H股。

美国

标普500指数:成分股是信息技术、能源、金融服务业、交通运输业等重要行业中处于行业领先地位的500只优质企业股票。 成分股来自美国的主要交易所,综合反映了美国经济和整个市场的实际情况和走势,跟我们的沪深300有点像。

纳斯达克100指数:成分股是纳斯达克规模最大的100家企业,我们熟悉的微软、FaceBook、亚马逊、苹果等公司都是它的成分股。

二、筛选心仪对象的标准

在确定了方向之后,如何快速简单的选出优秀的指数基金呢?

1.确定我们所需要跟踪的标的指数

一是根据当前市场情况,选择估值低的指数,便宜才是硬道理。这个可以在且慢估值中查看指数的估值。绿色区域为低估区域,黄色区域为适中区域,红色区域为高估值区域。

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二是根据我们的风险承受能力来确定指数类型。对于一个刚刚接触基金的新人来说,最好还是选择一个宽基(比如:沪深300指数)作为跟踪标的指数,因为宽基够分散,波动相对较小,新人如果选择波动大的窄基,容易疑神疑鬼,睡不着觉。如果你有一定投资经验,想追求更高的收益,可以选择一些优秀的行业指数基金,如:医疗,白酒等。

2、挑选跟踪指数的指数基金的原则:

NO.1 挑选基金规模大的,越大越好,小于2亿的不考虑,因为可能会面临清盘风险。

NO.2 挑选跟踪误差小的,跟踪误差越小,说明基金运行越贴合指数,误差风险低

NO.3 挑选费用成本低的基金,费用成本低才不会分摊更多的收益,基金的费用主要包括:申购费,管理费,托管费,赎回费。

NO.4 挑选成立年限长的,刚成立不到3年的基金不用考虑,因为刚成立的基金还没经过市场和时间的检验,不懂它是马还是骡子。

NO.5 挑选基金公司规模在1000亿以上,公司评级在4星级及以上,大的和评级高的基金公司,这样的基金公司投研能力相对较强、更靠谱。

三、买入基金的三种姿势

1、定期定额买入指数基金(这就是江湖人称的无脑定投法)

自己挑选一个良辰吉日,一般可以选择发工资后的第5天(避免工资延迟发放不能定投),定额(如:每个月1000元)买入前面选定的指数基金,不管涨跌都要定时定额买入。

2、简单粗暴的莽夫法

这种方法时候能够承受较大压力的,资金较充裕的老手使用。具体操作方法如下:

期初买入1000元指数基金,下一期当所跟踪的指数点位下降X%时,就多买入X%×2的金额,即是下一期买入金额为:1000×(1+X%×2)

当所跟踪的指数点位上升时,就继续买入和期初同样金额的指数基金

比如:10月17日买入了1000元的跟踪沪深300指数博士沪深300指数A,当时沪深300指数的点位是4060,到11月17日,沪深300指数的点位是3960,那么,在11月17日就买入{1+(4060—3960)÷4060×2}×1000=1049元的金额。

假设12月17日点位是4069点,那么就继续保持期初金额1000元定投

越跌越买,回报也相当粗暴。

3、估值法

市面上最常用的两个估值指标为PE(市盈率)和PB(市净率),无他,简便而已。

P/E(市盈率)=每股的市场价格÷每股的利润收益。数值越大说明市场对其增长的预期越高,相当于是市场情绪,偏好的一个指标。

P/B市净率=每股股价÷每股净资产(注意:市净率无法对服务性、数据库、程序、品牌等无形资产创造利润的公司有效估值)

当然,在我们需要这些指标时,并不需要我们去自己算,搜索且慢估值,就可以看到主流指数的相关估值数据。

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绿色区域的是低估值的指数,黄色区域是适中估值的指数,红色区域的是高估值的指数

重点说一说百分位这个指标,是用来统计表明目前的PB或者PE值在历史区间中所处的位置。

比如:中证红利指数,PB值为9.91,百分位是25.96%,表示当前的PB(市盈率)在历史区间中,只比25.96%的时候高。

在使用估值法买基金时,最简单的方法就是,买入时的估值如果是在绿色区域时就多买,在黄色区域就按期初金额买入或者少买,在红色区域时就不买或者卖出

四、会买的是徒弟,会卖的才是师傅,何时卖出基金?

有部分人说定投指数基金需要止损,对此我并不赞同,定投指数基金只止盈不止损!

本来定投指数基金就是靠下跌来平摊成本,还止损,这操作确实有点骚,恕不奉陪!

目前,主流卖出基金的策略主要有以下三种:

1、目标止盈法

根据个人情况,设置止盈点,一般可以设置15%—25%的收益率(要考虑年化平均收益,并且不可太高),只要达到这个收益率,卖出!

比如:目标是定投3年,获得年化10%~15%的收益率。那么换算一下,3年累计收益率达到30%~50%就可以止盈(长期下跌,后来好不容易回升的情况下)。

目标止盈法的优点是:简单、易于执行,能在相对较短时间内让你确确实实获得收益,加强定投信心,对于大多数人来说是一个很好的策略,但是它也有缺点,比如设定目标收益率过低,止盈过早,市场仍继续上涨,这时有部分人可能会追涨杀跌,因此需要坚守原则;另外一方面设定目标收益率过高,则会迟迟达不到止盈点。

2、估值止盈法

当该指数估值处于高估值区域时或者百分位超过60%(激进的可以设置到75%)时,卖出!

3、回撤止盈法

回撤止盈法是根据已获收益的最高回撤进行赎回。比如:最高收益率达到过35%,随着市场的波动,收益下降5%时卖出部分仓位,再下降5%,再卖出一些,分批减仓。

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