货币基金年收益都比定存还高了,以后银行还怎么活?

反对楼上某些观点。

1、首先,余额宝收益率高于银行定期存款就是个错误的说法。 银行存款有活期、1年定期、5年定期等各种期限,或许余额宝目前为止的收益率已经比肩银行5年期定期存款,但是实际上余额宝才运转了5个月不到,不要把这个五个月的收益率当作未来永远可以保持的收益率,且特别需要注意的是余额宝至今为止领先于所有货币基金的收益率,是在一定特殊背景下产生的:A、余额宝成立时间正好赶上钱慌,那个时候的债券价格比较低,因此余额宝目前的存货建仓成本比较低,导致其收益率相对较高。B 、余额宝的投资者绝大多数是小散,因此其规模比较稳定,每天申购赎回行为相对容易预测,且呈现稳步增长态势,这种持有者结构构成比较有优势。C、余额宝有规模优势。作为目前规模最大的货币基金,余额宝和银行协商大额协议存款时,议价能力显然更强。这或许也是目前余额宝大量持有定期存款的原因。 所以,余额宝未来的某些优势,比如A,会逐渐消失。而C,其实是个双刃剑。如果未来通胀走高,而假如余额宝存的又是长期存款,那么会处于被动地位,而如果利率下行,那么会收益。当然我不知道目前他的存款期限如何,但是估计会有各种期限的存款。

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所以,余额宝和银行存款还是两类投资工具,不能老简单拿收益率说事儿。银行存款是不论金额大小,都可以提前随时支取,但是余额宝其实对于稍微大些的金额,就无法做到实时到账,而且如果突然赶上超过规模10%的巨额赎回,那么就会出现顺延赎回,也就是还得分批赎回。 所以简单说,论绝对流动性,余额宝赶不上银行存款。 我始终认为,余额宝只不过是个现金管理工具而已,对存款有一定的替代性,但是绝对不会到完全替代的地步,所以大家不用动心银行。银行不是傻逼,真到了余额宝之类的产品出现让存款巨额搬家的时候,银行自然也会出招应对。 市场从来不是一家说了算。

另外,余额宝的股民是560来亿,不用拿交易量说事儿,你要谈交易量,那华夏现金、南方现金肯定高于余额宝——别人都根本不统计这个量,余额宝和媒体拿这个吸引眼球而已。

2、迄今为止,银行是你无法避开的一个机构。 没有支付宝你照样活,但是没有银行卡的岁月是无法想象的。这个就好比你去一个超市逛,而银行就在门口,任何手中有点钱的人,都得先开个银行卡,才能进入市场里再去买自己想要的其他金融产品和服务。所以银行是掌握着许多数据的,他们有先天的优先营销的优势。除非哪一天开始,没有银行卡可以直接往支付宝里塞钱,否则银行的这种守住入口处的优势是无法被取代的。

3、吴军博士的DNA理论几乎被所有人在引用,但是我觉得许多人用的过度了。 其实许多的企业都有一种DNA,那就是改变和创新。这种改变和创新的DNA,其实许多时候可能不是主动出击的结果,可能是形势所迫的结果,但是能因为环境倒逼而重新变革自己而再次获得市场地位,也是一种能力。 这种主动或被动的创新和顺应潮流的能力,其实是一种非常重要的基因。如果非要强调DNA,那显然现在的金融企业比后进入者有更纯粹的金融DNA.

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货币基金市场不会被一家垄断。本身存量的其他货币基金规模有3000多亿,加上以后类似百度百发产品的出现,不会让余额宝独享,当然别人想超越可能性非常小,毕竟余额宝是和淘宝在一起的。

另外,之所以大家都开始担心互联网金融对银行的冲击,和我们自身的身份关系很密切。 我们是是小白,是小三,多数人的资产负债表上没有多少净资产,个人收入储蓄表也不是特别高,所以注定了我们的思维模式、生活习惯甚至价值观和那些有钱人想法不一样。 从我接触的这些高净值人群来看,他们的诉求和我们是不一样的。 经常听到许多人说互联网的核心精髓是免费。我一直不是特别认同,我觉得是因人而异的。对于一个家财万贯的人来说,他对于几百元几千元几乎没有感觉,如果他上网要找一个东西,他第一诉求是体验好,其次才是费用,而我们这些处于份到期、资产负债表还比较瘦削的人,需寻求的是成本最低化。 现在的富人们很少有通过互联网来理财的,他们喜欢的是拿着进入CBD高档优雅的银行私募会所,和看起来气质不凡的银行工作人员说长道短,这些都是互联网不可能提供的。 有时候我也在反过来想,假如我有了100万,我会怎么理财? 我发现我对去找淘宝理财一点热情都没有,虽然我知道淘宝以后会有各种产品,会有丰富的理财产品和基金产品,但是我觉得通过互联网理财显得太不严肃,似乎小打小闹,而且那个总和免费联系在一起的、所有人都可以无成本直达的互联网总是不免有点廉价质感,和高端、气质、典雅、专业、个性化服务似乎很难搭上关系。因此,当我变成富人后,我感觉我也会去找看得见摸得着的实体银行去寻求高端的服务。 互联网的便捷,无法替代实体、直接感知的实体店。 这或许也是为什么即使是在经济已经高度发达、互联网普及率极高的美国,大部分人买金融产品依然是线下的原因。 因为人们对待资产始终是认真严肃的且谨慎的,都或多或少惧怕看不见的东西。

当你手中拥有了100万以上级别的资产后,你的心态自然就发生变化,多数人可能不再到互联网平台去寻找理财方式,而是会自然的去线下银行等理财机构去寻求好的理财工具。

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