如何选基金?什么时候买入?

本文分两大板块,主讲指数基金

一、基金

1.什么是基金

基金就是代客理财工具,就像代购。

你把钱给基金公司,然后他拿钱去投资股票,就是股票基金;拿钱去买债券,就是债券基金;既买股票,又买债券,那就是混合型基金。

为何要把钱给他?因为可能他比我们更专业,有更丰富的知识,更有时间去研究哪只股票更好。

这就很像你有一个朋友在国外,他说“这里的奶粉很好,化妆品很好,要不要买?给我打钱我就帮你买。”

所以说现在的基金就很像代购,就是找一个比你更专业的人,去帮你投资。

知道了基金是什么,那都有那些基金呢?下面就来介绍常见的四类基金。

2.常见的四类基金

通常基金可分为以下四大类:

这四类基金中,只有股票型基金能够长期跑赢通货膨胀。

结合其收益率,波动风险等特点看:

①货币基金适合短期(活期)投资,

②债券基金适合中长期低风险投资,

③混合型基金和股票型基金适合长期定投。

货币基金和债券基金我在以下文章做够介绍,本文就不做讲解了,有兴趣的朋友可以看下:

这篇每个月有5000元结余,买基金定投好还是扔余额宝?,接下来就来讲讲股票型基金。

二、股票基金

股票型基金分为主动型基金和被动型基金。就先来看看它们之间有何区别?

1.主动型基金VS被动型基金

主动型基金换手率

贡献毛益率与变动成本率之间的关系是_保险加成率与投保加成率_基金换手率

被动型基金换手率

2、股神力荐——指数基金(被动型基金)

很多人曾向巴菲特请教投资秘诀,但巴菲特在公开场合只推荐过一个品种:指数基金。

在1993年,巴菲特第一次推荐指数基金:

通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。

2007年,巴菲特再次推荐指数基金:

对于绝大多数没有时间进行充分个股调研的中小投资者,成本低廉的指数型共同基金或许是他们投资股市的最佳选择。

为何巴菲特老爷子如此推崇指数基金,它有何神奇之处呢?下面就为你拆解指数基金的神奇秘密。

三、指数基金

1、什么是指数?

是根据上市公司的行业分布、经济实力、资信等级等因素,选择适当数量的,有代表性的股票作为编制指数的样本,股票可随时变换,或做数量上的增减,以保持良好的代表性。

指数表示整个市场的股票价格总趋势及涨跌幅度。例如:上证指数、沪深300、上证50等等。

股票入选指数是很透明的,只有达到入选指数标准的才会被挑选。

指数有宽基指数和窄基(行业)指数。

2.宽基指数&窄基指数

窄基更加注重于某个行业或主题,波动和风险都更大,需要研判整个行业的发展趋势。

新手更建议先投资宽基指数。

3.指数基金

①什么是指数基金?

指数基金是以特定指数为标的的指数(如沪深300指数、上证50指数、标普500指数、纳斯达克100指数),以追踪标的指数表现的基金产品。

它主要以减小跟踪误差为目的,以取得与标的指数大致相同的收益率。

②指数基金的优点

1.风险较低,单只股票波动对指数基金的整体表现影响较小。

2.省时省力,不需要花大量的时间和经历来选择股票。

3.可克服人性的贪婪,有效规避非系统性风险。

4.简单透明,它跟踪指数,指数的成分股入选规则很透明的。

5.费用较低。

6.长期上涨,买指数就是买国运。

所以没时间精力研究主动型基金的朋友,直接买指数基金就好。

贡献毛益率与变动成本率之间的关系是_基金换手率_保险加成率与投保加成率

③指数基金投资利器:ETF

ETF:

交易型开放式指数基金,其净值走势与所跟踪的指数基本一致。

因此,投资者买卖一只ETF,就等于买卖了它所跟踪的指数,可取得与该指数基本一致的收益。

但ETF基金需在场内买。

场内?可能就有朋友不懂了。没事,接下来就给大家介绍下我们买卖基金的渠道和方法。

四、如何买卖基金

1.购买渠道

①场外:

支付宝、天天基金、银行APP等APP。

②场内:

股票市场(证券账户)。

2.购买方式

①场外——认购和申购

认购是在募集期

比如代购发出了朋友圈说要去买东西(基金),但是还没去买,现在是筹钱阶段(募集期)。你这时候把钱给他,就是认购。

申购是在合同生效后

比如代购钱已筹集齐,要去买东西(基金)了,这时开始发朋友圈做生意了。而现在去买就是申购。

②场内买入

场内(股票市场)就是买入。

3.卖出方式

①换成其他基金

例如:你觉得股票基金风险太大,想把它换成其他风险小一点的基金,比如债券基金。

它们的转换是基金份额的转换。但需在同一家基金公司中才可转换。

②卖出变现

可以在场外和场内卖。

保险加成率与投保加成率_基金换手率_贡献毛益率与变动成本率之间的关系是

场外卖就是叫做赎回,这种基金是开放式基金。

场内卖就是卖出,这种基金是封闭式基金。

③LOF基金

基金名字后带(LOF)的比较特殊,它既可以在场内卖,也可以在场外卖。

五、何时买入、卖出

指数基金不需要太在意买入点,只要选好基金即可开始定投。何时卖出,达到理想收益即可卖出。

不过“定投”还是有很多门道的,具体为何请认真看下文吧。

1.定投

①什么是基金定投

是定期定额投资基金,是指在固定的时间(如每月8号),将固定的金额(如500元)投资到基金中,类似于银行零存整取的方式。

②定投是一个双核制:

靠工资、租金等收入提供稳定的现金流,靠指数基金来放大收益。

随着时间的推移,摊低成本,降低风险。

2.为什么基金定投一定能赚钱?

①一次性投资

若运气好你可能就赚了,若运气差,你进去时可能是奥迪,出来可能是奥拓,再等等可能就是奥利奥。

所以,一次性投资的风险极大,与赌博类似,非常不建议。

如下图,若你一开始就一次性投资,那接下来当净值跌倒0.5,你可能就会因恐惧而亏损离场。

那何时能赚钱?可能就得等两三年,等它涨回原来的买入点之上。

在整个过程中,你实现的仅是保本。若是基金定投,当它回到买入点时,你可能就会有20%、30%的收益。

为何如此?请看下文例子。

②定投

如上图,假设你

第1个月,1000元买入净值为1的基金,你的份额就是1000÷1=1000份。

第2个月,同样买1000元,份额为2000份。

第3个月,再买1000元,份额为5000份。

三个月总和8000份额,总值0.2×8000=1600元。成本3000元,亏损1400元。

贡献毛益率与变动成本率之间的关系是_保险加成率与投保加成率_基金换手率

第4个月,继续买1000元,份额2000份。

此时,总份数1万份,成本4000元,持有总值5000元,赚1000元。可见从1元降到0.5元,0.2元,再升到0.5元,就已盈利。

第5个月涨回1元,再买1000元,则成本5000元,份额11000,总值11000元,赚6000元,收益率足足有120%。

以上,只是一个简单的模拟,通过模拟计算你应已了解定投的优势。

这就是基金定投的微笑曲线,在投资时,只要曲线走势走出凹的形状,就一定能挣钱,因为投资成本被摊的特别低。

那何时能走出微笑曲线?

答案:牛市。

一直定投到牛市是100%,是最晚走出微笑曲线的方法。

下面来看一下大盘(上证指数)的微笑:

不走出微笑曲线能否盈利?能!

以下示例,参考大盘的历史数据计算演示:

怎么样见识到定投的神奇之处了吗?如果感觉不错就点个赞,加个关注呗!

3.定投盈利的关键

①微笑曲线

①买卖点,只要呈现出凹状,就是微笑曲线。

②定投的时间达到三年左右或以上,即使买入价格高于卖出价格,也能取得理想回报

②定投优点

①几乎在任何点位进场,定投两三年的时间都能盈利。(指数基金)

②你能明确的知道,盈利的最晚时间。(牛市)

③定投的时间越长,复利作用越大,回报越多。

4.复利的威力

你的第一个100万,在何时?

若靠存钱每月存1000,需存84年才能存够100万。

如若每月定投指数基金1000元,按年化15%算,20年后就会有150万,而你仅投入24万本金。最恐怖的是这20年之后,你的收益会呈指数型增长。

贡献毛益率与变动成本率之间的关系是_保险加成率与投保加成率_基金换手率

巴菲特为何如此富有,只因他活得久。若他30岁开始投资,现已90岁,已投资60年。

看到这的朋友,先给你点个赞,你已坚持看完本文1/2的内容。理论篇已经结束,即将进入更干的干货——实操。

不介意的话可以让你的手指做一下伸展运动(双击屏幕点个赞),给我个鼓励呗~

一、指数基金定投

1.制定目标

先问自己以下几个问题:

①你投资时,是一次性投资,还是要定投?

定投

②你预算定投的时间是多久?

3-5年

③你每月能用来定投的钱是多少?

1000

④你心里的理想回报率是多少?

15%

开始之前,你要把你的计划写在纸上,这样才能印在你的脑海里。

2.选一只好基金

⑴3步挑选法(适合新手)

①看估值——挑选被低估的指数

ⅰ.估值指标

1.市盈率PE:市盈率=公司市值/公司盈利

2.盈利收益率:盈利收益率=公司盈利/公司市值=1/市盈利率

3.市净率PB:市净率=公司市值/公司净资产

4.股息率:股息率=现金分红/公司市值

5.净资产收益率ROE:净资产收益率=净利润/净资产

ⅱ.估值方法

a.盈利收益法:

1.盈利收益率>10%(可能被低估),开始定投。

2.6.4%

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