基金投资适合哪些投资者?

基金投资作为资产配置的一部分,覆盖的投资者类型还是比较广的。

截止到现在,2020年还剩不到一个月,今年的公募基金创历史记录,发行上,主动权益基金爆款不断,很多新发基金出现了配售的情况,基金规模动辄上百亿,新基金的规模更是达到了2.9万亿,3万亿指日可破。当然,主动型基金的业绩表现,跑赢沪深300,不少基金的收益率已经翻倍。

权益类基金,根据风险的不同,也会和不同投资者的投资风格做适当性匹配。

风险承受能力级别及基金风险级别_基金风险_股票型基金风险

这里科普一下基金的风险等级划分。

风险承受能力级别及基金风险级别_股票型基金风险_基金风险

基金产品有五个风险等级,风险由低到高位次为:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

基金风险_股票型基金风险_风险承受能力级别及基金风险级别

1、R1和R2级:投资范围基本一样,多为银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常来看,R1级别投资低风险部分的比例更高,且通常具有保本条款,也就是常见的保本保收益类或保本浮动收益类产品。

股票型基金风险_风险承受能力级别及基金风险级别_基金风险

2、R3级:这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付,有一定的本金风险,结构性产品的本金保障比例一般在90%以上,收益浮动且有一定波动。

基金风险_风险承受能力级别及基金风险级别_股票型基金风险

3、R4级:该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%,不保证本金偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,亏损的可能性较高。

4、R5级:该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,当然,对应的预期收益也会较高。

一般情况下为了投资者的收益安全,也将投资者风险承受能力由低到高划分为A1、A2、A3、A4和A5五个级别,投资者购买基金产品前需填写《个人投资风险承受能力评估表》进行评级。

购买基金产品时,所购买基金的风险等级高于投资者自身风险承受能力评级时,在购买渠道还需签订或确认《自愿购买超过个人投资风险承受能力基金产品的声明》才能购买基金产品。

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