有基金平均年收益10%以上吗?

推荐单只基金等着它给你带来10%以上收益的概率真的非常小,大部分的投机者都是亏损的。

这是因为,A股在不同时间段会有强烈的风格偏好,选对风格甚至是能否跑赢大盘的决定性要素。一旦押错了风格,一两年的收益可能会很惨,这对刚入门的来说,基本就只有被割韭菜的命运了。

例如,2016年10月开始,A股风格切换,大票跑赢小票,持续了数年的创业板行情终结,周期、消费和白马领跑市场,2018年1月甚至出现了罕见的上证50十九连阳,代表中小盘的中证500指数估值不断走低。这两年时间里,押错指数是非常难受的,只能看着别人吃肉,连汤都喝不到,还得承受长时间的亏损。

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再比如,股票和债市一般会呈现此起彼伏的跷跷板效应,股票跌的时候债券涨,反之亦然,前两年的债券牛市中,买债券混合基金年化可以做到10%以上,而股市收益为负。

投资不能只关心收益率,风险管理同样重要,每承受一单位的风险所带来的收益,才是真正稳健的收益。把鸡蛋放在不同篮子里是古老的智慧,分散投资,才能最大程度上优化风险收益比。

1952年,经济学家哈里-马科维茨提出的均值方差模型,奠定了现代投资组合理论的基础,他证明通过多种资产的组合,比单一资产更能降低非系统性风险。

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对普通人来说,需要配置的资产一般包括:房产、股市、债市、黄金、商品,以及类现金资产。股市又分为国内股市、海外股市,大盘股和中小盘股。我们可以通过判断各类资产的估值和性价比,来定期进行动态调整和行品种轮换,以期在长期获得超额收益。

无论是股债轮动,还是美林时钟,选择风格都需要比较高的研究水平。

比较简单但知名的资产配置方案是股债60/40策略,用60%的资产配置股票、40%配置债券。当某一资产价格下跌,60:40比例出现偏移,投资者可以更多买进该类资产,通过再平衡保持投资组合中各类资产的市值权重不变,从而起到更好的风险分散作用。

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更多的资产配置模型,援引徐杨的研究成果如下:

用1973年到2017年的数据做了历史回测和夏普比率对比后发现,资产配置确实大幅降低了投资风险。

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每个人的风险偏好不同,但对普通人来说,通过长期、稳定的收益来实现资产保值增值是最终目的。

在无法准确地预测市场的情况下,不要盲目买入,每一次判断之前做好充分的准备,减少交易次数,通过指数基金降低择股风险,通过定投减少择时,同时学会控制风险、分散投资,唯有如此,才是普通人理财的终极之道。

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