在中国有什么鲜有人知的投资黄金渠道?

渠道一:最便捷的投资方式——黄金基金

黄金基金,是投资黄金最为便捷的投资方式之一,如何选择纯种黄金基金?

黄金基金主要有两种模式,一种是以黄金投资为主题的QDII基金,一类是黄金ETF及联接基金。据935理财研究中心数据显示,今年以来,这些黄金基金的平均年化收益率超过15%,十分可观。

据935理财研究中心数据显示,当前已发行黄金ETF产品有易方达黄金ETF、博时黄金ETF、国泰黄金ETF、华安黄金ETF,此外还有他们的黄金ETF联接基金。在公募黄金QDII产品方面,共有4只,分别为诺安全球基金,嘉实黄金基金、易方达黄金主题、汇添富黄金及贵金属基金 。

在投资上,黄金ETF是以不低于90%的资产投资于上海黄金交易所场内的黄金现货合约,追踪国内黄金现货价格的走势,可像股票、封闭式基金一样在二级市场交易,也可以在一级市场申购和赎回,非常灵活。

QDII黄金基金则有一些是100%投资黄金,有些是投资其他贵金属,其最大特点是可以分散投资,但是QDII黄金基金由于涉及海外资金的申购和赎回在赎回到账上比较慢。

对黄金基金有兴趣的投资者可以直接通过银行定投黄金QDII,也可以自己在二级市场定期购买黄金ETF。

渠道二:需自己判断黄金走势——黄金银行理财品

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黄金理财产品是主要是指银行推出的一款挂钩金价走势的结构性银行理财产品,既有看多也有看空,期限不一。现在很多基金和券商专户等也发行了类似产品,这也是布局黄金的一个渠道。

黄金理财产品的风险比投资黄金期货或者黄金T+D业务的风险要小,目前不少挂钩黄金的银行理财产品绝大多数是保本的,所以这类产品最差的情况是零收益。目前很多银行都有这些产品,例如工商银行的黄金理财产品就是保本型,锁定期31天,门槛为10万元。

投资者若想获利,就需要对黄金投资有一定的判断能力,在购买之前对黄金价格未来走势有大致判断,如果不是很确定就不要贸然购买。

渠道三:零存整取——黄金积存业务

黄金积存也是由银行开展的投资业务,近几年十分火热。

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黄金积存也叫做黄金定投,类似“银行存款”的零存整取,即每月以固定的资金,按照上海黄金交易所AU9999的收盘价购买黄金。合同到期时,客户积累的黄金克数可以按照金价兑换成现金,或者相应克数的金条、金首饰。

这项业务适合适合长期看好金价但没时间做波段的普通投资者。需值得注意的是,投资者在购买时要注意银行的投资门槛、手续费、频率(定投的时间周期)、金价的报价标准等。

渠道四:可双向交易——黄金期货

黄金期货采用保证金制度以及T+0双向交易,是按一定成交价,在指定时间交割的合约,合约有一定的标准。在交易中,保证金交易带来杠杆作用,使盈利和亏损都被放大了。

因为期货的杠杆作用,所以黄金期货的风险较高,对投资者的专业要求较高,也要求投资者需要具备较强的风险承担能力和控制能力,普通投资者最好不要盲目参与。

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渠道五:变现或许折价——金条+金饰等实物黄金

对于普通投资者而言,最熟悉、最传统的黄金投资方式是在银行买金条、饰品店买金饰等实物投资。

对比银行金条和首饰店的金首饰,银行金条更具有投资价值。首先,黄金首饰保值升值的空间相对较小;在产品的流通上,黄金首饰变现成本高,速度慢,据市场人士反应,黄金饰品的变现成本甚至超过自身价值的30%,另外金币、金条的变现也有不同幅度的成本,但比黄金首饰低很多。此外,工行、农行、招行等银行都有金条等服务,并提供实物黄金回购业务。因此,投资者若投资实物黄金,银行金条是最好的选择。

渠道六:提取实物黄金高手续费——纸黄金

纸黄金,是一种个人凭证式黄金,投资者按银行报价在账面上买卖虚拟黄金,投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现,不发生实际提取和交割,投资者通过把握国际金价走势低吸高抛,赚取黄金价格的波动差价。

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在黄金的实物提取方面,因为纸黄金的直接交易对手是银行,银行不一定有足额的黄金做支撑,因此只有部分银行提供实物黄金提取,且往往“纸黄金”变现需要较高手续费。

渠道七:金条存储和“P2P”的混血——生息黄金

“生息黄金”是依靠互联网平台而兴起的新型黄金投资方式,投资者通过“互联网黄金”平台购买黄金,然后“存储”在平台上收利息,最后可选择在平台上卖掉自己手里的黄金或者提前预约,提取实物黄金。

这种投资方式的原理是,“互联网黄金”平台做用金企业与普通投资者之间的“中介”。使投资者把闲置黄金存放到互联网黄金平台后,平台将黄金租借给中小黄金加工企业,然后,将“租赁”收益拿出一部分给黄金投资者,经营模式类似于“P2P”借贷。

目前,银行、黄金公司、投资第三方都做 “互联网黄金生意”。较为有影响力的平台有金世通,黄金宝、金生宝、黄金钱包、金利来等。这些平台的产品收益率都很高,最高可高达12%,但是风险较高。

有意向的投资者可看935理财研究中心之前的文章《一文读懂“生息黄金”:互联网黄金理财新玩法》,文章对“生息黄金”有详细解读。

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