每月2000基金定投组合推荐?

每月2000元完全可以同时定投5只有一定差异性的基金,一来分散风险,二来多元化收益来源。

定投基金的选择,一定要注重基金的长期成长性,只有定投具备潜在的长期获利能力的基金,才有机会收获良好的回报。

具体选择哪几只基金来定投,选择哪些类型的基金来定投,取决于小伙伴对收益的要求、和能够承受的风险水平。

在下就从几个角度来详细说说吧:

基金定投到底能获得什么、需要承受什么风险;基金定投应该选择什么样的基金,每月2000元可以考虑定投哪些基金;基金定投选每月几日好一点。

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在正式开始定投前,在下认为,小伙伴们有必要先正确认识一下基金定投的潜在收益、风险水平到底如何,基金定投的意义到底在哪,基金定投的要义是什么。

只有对基金定投有了正确的认知,才更能够理解定投到底解决了小伙伴的什么痛点,才更能够在定投的过程中从容以对。

首先希望小伙伴能够认清一个现实:

基金定投有机会在长期里获得良好的回报,但这个回报远不会是“十年十倍”,并且,在定投的过程中,持仓收益大幅波动是客观存在的大概率事件。

看个栗子。

找几只成立10年以上的,2010.6.9 – 2020.6.9 之间收益表现最好、中上、中等、中小、最差的5只权益类基金(主动股票型、指数型、混合型),即426只基金中的第1名(兴全合润,+431.82%)、第105名(易方达科讯,+173.50%)、第203名(泰达宏利首选企业,+115.21%)、第319名(中邮核心优势,+70.43%)、最后1名(中海能源策略,-19.87%)。

中邮核心成长基金净值_招商核心价值基金净值_量化核心基金净值

从栗子里,很显然可以看到:

定投收益回报水平的高低,与所定投基金的收益水平相关;

如果能定投到一只长期回报中等、或中上水平的权益类基金,那么,未来获得6-10%的年化收益率还是比较有可能的;

即便是定投到一只长期回报很出色的基金,一如兴全合润,也没有机会所谓“十年十倍”,这种近乎30%的长期年化回报是不现实的,尤其对于定投这种不择时的定期定额投入方式而言,通常情况下,力争选到好基、力求10-15%的回报,才是合理的定投收益率目标;

如果不走运定投了一只不太行的基金,一如中邮核心优势、中海能源策略,在长期定投的前提下,虽然最终收益情况不太好,但大幅亏损的概率会显著降低;

如果定投了一只长期趋势向上相对明确的基金,那么,定投收益率是很难跑过基金本身的同期收益率的,因为定投的过程会不断拉高持仓成本,而如果定投了一只长期横盘震荡甚或下行的基金,那么,定投收益率还是比较有机会超越基金本身的,因为定投的过程会不断摊低持仓成本;

由于纯粹地定投一只权益基金就相当于满仓持有一只权益基金,那么,随着股市、基金净值的波动,定投收益率必然会随之波动,并且,当遭遇大熊市时,定投也完全有可能会出现收益率腰斩的情形。

既然基金定投并非是投资利器,辛辛苦苦定投5年、10年都无缘所谓翻倍翻倍再翻倍,那定投的意义到底何在?

在下认为,基金定投更应该是看做“满足现金流保值增值需求”的工具。

典型如小伙伴们的工资性收入。

已经工作了的小伙伴每个月都会收到一笔银子,但是,股债市场却不是每个月都有好的买入时机,那么,如何解决这笔定期收入的保值增值问题呢?总不能都放在余额宝去赚2%的年化收益率吧,连通胀都跑不过。

这会儿,基金定投的价值就出来了。定投这种方式,虽然不能保证每次的买入都能在一个很好的市场时机,但它可以保证不会每次都在一个差的时机。

换句话说就是,定投的过程,并不是选择投资时机的过程,而是化解投资时机选择风险的过程,因为在长期定投的前提下,定投的筹码是分散在各个时点、各个市场阶段的。

筹码分散就意味着筹码不会集中在高位,持仓成本不会很高,长期定投后大幅亏损的概率相对小;但筹码分散也意味着筹码也不会集中在低位,持仓成本不可能一直都非常有优势,想长期定投后暴富的幻想破灭。

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另外,说了这么些定投的优点,那这些优点都是建立在什么基础上的呢?

建立在筹码分散的基础上。

而筹码如何才能足够分散?当然是定投的时间足够长、定投次数足够多啊。

所以,基金定投是时间的玫瑰,要义在于坚持。三天打鱼、两天晒网是不行的,每定投几回就收摊也是不行的。如果真的准备要定投,那么,建议要做好至少坚持5年的打算。

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OK,基金定投该定投哪个基金比较好?每月2000元可以如何定投?

通常地,如果小伙伴不是那种很怕风险的,那优先考虑定投权益类基金(主动股票型、指数型、混合型);

如果有资产配置的需求,或者比较怕风险,那可以同时定投权益类基金、债券型基金,或者单纯定投债券型基金;

当然,不论是选权益基金,还是债券基金,基金本身具备长期增值能力这一点很重要,因为它是未来获得良好回报的重要基础。

先说说权益类基金的定投吧。

权益类基金中,可以定投主动管理的股票型、混合型,也可以定投指数型。

主动管理型的权益基金,和指数基金之间,在目前的国内市场上只能说各有优势,而并无绝对的孰优孰劣。

指数基金最大的优点在于投向清晰、持仓稳定、风格始终如一,换哪个基金经理来管理都影响不大。这个优点也促使许多有自己的投资思路的小伙伴特别偏好指数基金。

而主动管理型基金,有很多时候它的持仓、风格都并不是那么的稳定,绩效的优劣比较依赖基金经理的能力,而国内基金经理变更又比较频繁,不得不说,投资主动管理型基金总体上是一件比较费心力的事,但总的来说,在目前韭菜多多的大A股市场,长期业绩跑赢指数还是比较大概率的事项。

量化核心基金净值_招商核心价值基金净值_中邮核心成长基金净值

至于小伙伴定投是选指基,还是选主动管理的权益基金,各自看着上面将的优劣点自己斟酌定就行。

定投权益基金虽然潜在的持仓收益率波动会比较大,但最大的好处是潜在的收益水平会更高,考虑到长期定投下的亏损风险并不大,如果小伙伴不是很怕风险,也没有特定的资产配置需求,那么,定投选还不错的权益基金就行。

楼主每月2000元,完全能够覆盖5只有一定差异的权益基金,比如:

富国沪深300指数增强、博时中证500指数增强,都是增强指数型基金,本质上是主动管理型的产品。

这两基金从所跟踪的指数上说,跟踪的都是经典的大A市场规模指数,分别是大盘蓝筹风的沪深300,、中小盘成长风的中证500,两者的成长性良好、互补性也不错。

不同于被动指数基金,这两只基自身的投资目标是通过量化多因子选股的方式,力争选出一批有望持续、稳定地超越所跟踪指数的股票,从而获取强于所跟踪指数的回报。

这种指数增强的策略效果,是取决于基金经理的量化投资能力的。

从在任基金经理看,富国沪深300指数增强的核心基金经理李笑薇女士,是国内量化投资领域的旗帜性人物之一,博时中证500指数增强的基金经理也有多年的量化投资经验,这俩基在他们的任内绩效表现也都不错。

优质增强指数基金的好处是,既较好地跟踪了相应的指数,又能获得超越指数的回报,长年累月下来,这个超额回报甚至能打败不少主动管理的股票型、混合型基金。

南方创业板ETF联接A,是一只跟踪创业板指的被动指数基金。

创业板指汇聚了最具代表性的100家创业板上市企业股票,覆盖了医药、传媒、电子、计算机等成长性较好的行业,在国内经济转向创新驱动、消费驱动型的背景下,创业板指还是很有必要多关注关注的,虽然它的波动确实比较大。

工银医疗保健是由医药行业投研经验丰富的两位基金管理的主动管理型医药行业基金,在同行业基金中表现不错。

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医药行业基金在国内老龄化越来越严重的背景下,是十足的朝阳行业,算是定投必备款。

国泰半导体芯片ETF联接A,跟踪中华交易服务半导体芯片行业指数的被动指数基金。

这个指数覆盖了半导体材料、设备、设计、制造、封装和测试相关个股,算是标准的芯片主题指数之一。

半导体芯片是数字信息时代的基石,经过华为事件后,芯片到底有多重要已不必多说。

国内半导体芯片除了受益于数字信息化的时代发展潮流之外,还显著受益于核心科技必须自主的进口替代趋势。所以,定投里来个相关基金不是挺合适的吗,虽然它的波动也必然会挺大。

再说说债券型基金的定投。

债券基金定投的潜在收益水平不高,但潜在风险较低,如果能选择一只还OK的债基进行定投,定投的过程基本上就是“稳稳的幸福”。

这对于一些比较怕风险的,或者有股债配置需求的小伙伴来说,是不错的。

看个栗子吧。

在下用主动股票型基金“富国天惠”、股票增强债基“易方达增强回报A”、纯债基金“博时信用债纯债A”,以及50%富国天惠 + 50%易方达增强回报A,做了个20155.1.1 – 2020.6.16之间每月15日定投的回测:

很显然,定投债基就是“稳”,但收益水平不高,低风险偏好的小伙伴可以接受,但对收益有更多渴求的小伙伴肯定是受不了的;

按权益基金与债基各半的比例定投,年化收益差不多6%,收益水平显著强于债券,但跑赢长期向上的权益基金就很难,不过,持仓收益率波动的幅度、大亏的风险都要显著小于单纯定投权益基金,追求稳健的小伙伴可以考虑这种组合式的定投。

中邮核心成长基金净值_量化核心基金净值_招商核心价值基金净值

可选的债基方面,易方达增强回报、博时信用债纯债、博时裕腾、新华纯债添利、华安纯债等等都不错,有需要的小伙伴可以考虑。

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另外,说到每月定投2000元,那每月几日定投比较好这个问题,估计会是不少小伙伴纠结的事儿。

不过,这真没什么好纠结的,因为在长期定投的前提下,选哪天的差别都很小。

举个栗子。

以富国天惠、银河稳健、嘉实沪深300ETF联接A为栗子,以每月5日、每月15日、每月25日、每周三为定投日,分别测算2010.1.1 – 2020.6.10、2012.1.1 – 2020.6.10、2015.1.1 – 2020.6.10三个不同时期的定投效果。

结果很清晰:在定投的早期,月初、月中、月末定投会看到幅度有限的差异,但随着定投时间的拉长,这种差异逐渐被抵消,长期定投后的收益差异小到可以忽略。

所以,定投就不用在这种选每月几号这种问题上浪费时间了,多花点心思在选择基金上吧。

OK,洋洋洒洒码了这么多,相信对小伙伴们肯定会有些帮助。

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