基金小白,随便买了几个,一直在亏,该怎么办?

首先,基金是一篮子的股票,即使遭遇不幸,其中1只成分股出问题了,还有其他股票扛着。所以,不会出现本金亏完的情况。

豆妹觉得,我们不仅要考虑哪只基金好,什么时候买,什么时候卖,更重要的是需要建立对基金投资比较科学的认知。

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中国的股市,是从90年代开始,在上海和深圳建立了两个交易所逐渐发展起来的,到现在经过了将近30年。在这过去的时间里,A股呈现出来三大特征。

特征1:A股持续向上

大家看这张图,这是一个上证综指的指数,这个指数,是上海交易所里两千多只股票涨跌的整体反应。它在将近30年的时间里,虽然涨涨跌跌,但是总体是上涨的。

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而且涨幅还不低,过去将近30年的时间里,如果我们算算一年平均的涨跌幅,是一个高达22.85%的水平。

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这背后,其实是受益于中国改革开放30年带来的经济增长奇迹。投资圈里有一句简单的逻辑,概括是说中国的股市投资,长期看经济,中期看政策,短期看资金。说的大概也是这一个意思。过去GDP增长速度多年保持在10%上下的水平,这是中国股市持续增长的根本原因。

经济和股市的关系,就像主人和牵着的小狗之间的关系,走在大街上,小狗会来回在主人的前后乱窜,一会儿跑到前面去,一会儿又落后较远,但是,拉长时间看,小狗始终是围绕主人在转。

特征2:牛短熊长a

在A股过去的20多年里,经历过2次大的牛市,一次是2007年,一次是2014年。然而在在07年前的6年多的时间市场是震荡下行的,同样,在14年前也有长达5年的震荡下跌的时期。一大波行情来临,间隔了7年的周期,而且牛市来得快,去得也快。这就是中国过去走出来的第二个特点。

在A股这种牛短熊长的情况下,咱们基金投资最简单有效的策略有两个,一个是买入基金并长期持有,坐等到一波行情的来临,或者坚持定投,不断在弱势积累筹码,挨到一波牛市来临,也会有非常可观的收益。选好的基金固然重要,但是拿得住的才能笑到最后。

投资的资金、心态都要具有长期性。

特征3:结构性行情明显

如果我们把a股近5年的历史数据划分成一个纵横的结构来看,就会发现其中有大部分时候都发生了明显的结构性分化。

大家看,这里是2013年市场结构,以规模指数为主。在这里简单普及一下,规模指数是把市场上3000多只股票按照市值排个序,选取不同市值大小的股票构建的组合,以此把股票市场分为多个层次,从中观来把握市场的趋势。我们可以看到,在2013年,中小创明显飙升,大盘蓝筹反而下跌:

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2014年,牛市行情来临了,市场全线上涨,在这个过程中也略有分化:年初是创业板等小盘指数猛涨,年末又是上证50、沪深300这类大盘蓝筹指数猛涨。

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2015年,经历牛熊后再次反弹,明显中小创反弹上涨,与蓝筹大盘分化比较大:

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2016年,经历了年初熔断之后,整年震荡上涨,大盘微跌,中小盘下跌较多:

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2017年,价值和蓝筹行情来临,中小盘转头下跌,与前几年的行情有明显的颠倒分化:

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从回顾的这5年来看,A股的结构性行情是非常显著的。这一点跟美国这类成熟市场也有非常大的区别。这也是为什么说资产配置是投资中唯一的免费午餐,在A股里各类风格资产的配置也是一个非常值得提倡的投资思路,因为普通投资者很难去全面地关注到行情分化情况、也更难去判断未来的行情会是大盘涨得好还是小盘涨得好。

以上总结来看,A股的三大特征是:长期持续向上的,牛短熊长的,结构性分化的。

在这种情况下,需要大家具备的投资理念是权益类投资越早入场越好,而且要坚持长期投资,不仅要做到资金上的长期,更要有心态上的长期性,最后就是要采取分散配置的策略。

豆妹曾经做过一个基金投资者的调研,绝大部分的基金投资者对基金获利的忍耐时间是3-6个月,能坚持到1年就已经是很厉害的了。这是人性,没办法。在震荡市场中好不容易有一点获利,然后又震荡下去了,反复多次就会耗掉大部分人的信心,尤其是对投资没有深度认知的小白投资者。

长期投资是一件非常有效的投资策略,但是也是非常考验人性的。没有经历过牛熊考验的人是很难拿得住的。

基于此,基金豆推出了小目标。

「小目标」是基金豆推出的特色指数基金组合,持仓以指数基金为主,目标收益为5%、8%、10%,提供选基、自动调仓、达标自动止盈的一条龙服务,3000元起投,一键买入就不用管了,省心省力还不少赚。

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我们把长期投资拆解成一个个小目标去步步止盈,这样对人性的考验会小很多。这也是我们小目标最核心的理念。

通过数据我们能一探究竟:

1、在2013-2017年内,按照“小目标”背后的“市场趋势跟随策略”选出的基金池,平均月收益率为2.79%,比市场平均月涨跌有较好的超额收益。 a“小目标”市场趋势跟随策略上证指数13-17年

每月平均收益/涨跌2.79%1.28%

当然,值得注意的是,小目标在大部分情况会跟市场同涨同跌,是一个高风险的产品。因为组合全部都是股票指数基金。但不影响目标的达到,可能就是时间长一点。

2、历年的持仓情况:

– 2013年,中小创行情爆发,大盘蓝筹低迷,“小目标”按照既定的“趋势跟随策略”信号持有中小创指数为主,大幅度跑赢中证指数:

– 2014年,牛市来临,市场普涨,中小盘涨幅略胜一筹,“小目标”很好地跟随了市场趋势:

-2015年,牛市持续到6月份转而大跌,“小目标”止损策略起到了作用。随着15年底中小创的反弹,“小目标”再次跟随市场趋势,持有中小创风格的指数,在止损保全了收益的同时获得了持续上涨:

-2016年,年初的熔断给了市场当头一棒,随后整年在震荡中缓慢上行,风格分化不大。“小目标”以跟随市场整体趋势为主:

-2017年,市场行情发生反转,大盘蓝筹一路上涨,中小创持续下跌,“小目标”在4月开始一直持有大盘蓝筹风格的指数基金,赶上了这波持续的行情:

3、小目标的实现周期:

小目标的小,就在于它的可达性高。

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我们在过去这5年里面(经历过牛熊),模拟去发行5%、8%、10%不同目标收益小目标这个产品,会发现80%的几率都可以在8个月内全部完成,市场行情好的时候,可以很快的达到,市场行情低迷的时候可能就会慢一点。

当然在一些极端情况下,也有达不到的风险,股市肯定存在不确定性。如果某一期产品1年没有达到我们制定的5%-10%的目标,那么这一期产品也会在1年的时候自动结束。

总的来说,历史5年的模拟,小目标大概率可以在3-8个月内完成。

a5%目标收益8%目标收益10%目标收益大概率(80%+)达到所需月数4个月6个月7个月平均实现周期3个月4个月5个月

当然,我也希望大家可观看待历史回测数据,也并不代表小目标就是一个每一期都会完美的产品,但是它会带给大家一个个真切的落袋为安的投资回报,时间或长或短,5%-10%的目标收益总是容易达到的。再也不用抱怨自己买的基金一直在亏损了!

而实际的历史数据呢?

截止至20201201,「小目标」一共发车89期,其中81期已达标5%~8%,平均运行周期3.6个月,若每期都跟投下来,已达标的81期投资年化回报是24.94%。 从历史数据来看,已达标的小目标平均的运行周期为3.6个月,跟模拟的3-8个月是吻合的。

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由此可见小目标的两个核心思想:

1、长期投资拆成一个个小目标去实现

2、市场趋势跟随策略,尽量把握短期的上涨

这样的小目标,你心动了吗?知乎营销平台

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