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如何选购货币基金?

日期:2021-04-10 06:00:51

想知道如何选货币基金,看这篇回答就够了,不接受反驳哦 ,不信往下看。

作为配置我们资产的低风险保守型选择——货基无疑是很不错的选择。

记住是资产配置选择,不是全部资产投货币基金,想要保值增值,货币基金可就远远达不到要求喽

说到货币基金,不得不提起余额宝(本质也是货币基金)。想当初余额宝推出的时候,收益率一度高达7%左右,受到我们无数普通老百姓追捧。可惜啊,由于抢了银行的饭碗,银行当然不能坐以待毙,开始反击,另外也随着国家宽松的货币政策进行,市场上不缺钱了,所以货币基金这两年收益率日趋下降,稳定在2%-3%之间。

上个余额宝基金收益情况,哎,这点儿,我只能唱“我的要求并不高”

那既然作为低风险配置选择,那该如何选择货基呢?乐姐先列个大纲,方便大家查看

长文干货,点个收藏慢慢看,文末送大家个大福利1、什么是货币基金?

按照专业的话说,货币基金的本质是什么呢?货币基金的全称,是货币市场基金,是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。它常见的投资对象主要有现金,期限在1年内的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单,和其他具有良好流动性的货币市场工具等。

觉得复杂,来来来,简单一句话:就是把大家伙儿的钱聚集在一堆儿,人家专业的基金经理帮我们打理,去专门投向风险小的货币市场工具。

2、货币基金有啥好处呢?

1)投资门槛和成本低

货币基金交易一般是不收取手续费的,并且类似于余额宝之类的宝宝类货币基金是低门槛起投的,甚至是10元就可以定投。

(以下只是拿一款货基举例哦,这里不做推荐,货基安全性高不代表完全没有风险!看图)

申购赎回费率0

2)安全性高

货币市场基金投资对象决定了其在各类基金中风险是最低的,在事实上保证了本金的安全。

3)资金流动强

流动性可与活期存款媲美。货币市场基金买卖方便,可随时申购、赎回,且不收取任何手续费,提出赎回申请后一般在2天内款项就可到账,流动性很高。一般较为知名的货币基金都可以利用手机操作,基本可以实现实时到账。

4)收益率较高

这里估计你会说了,前面还嫌弃收益率低呢,现在又说收益率高,不是自己打自己嘴巴吗。

其实我说的是它比上不足,比下有余啊。

多数货币市场基金具有国债投资的收益水平。由于货币市场基金的投资对象主要是一些期限较短、流动性较高的货币市场工具,并且不断地进行滚动投资,因此货币市场基金的收益总是能迅速跟上利率的最新变化,能够获得超过同一时期定期储蓄存款的收益率。

5)操作便捷

从操作上来讲,投资这种基金最容易操作,过程也最为简单,是所有共同基金中最稳健和最基本的投资工具,操作类似于银行的活期储蓄存款,因此十分方便。

3、挑选货币基金

虽然货币基金具有以上的优势,但是它的风险我们也不容忽视。如何挑选货基才能避免风险呢?

1)选成立时间长的。

越老越吃香,老基金一般运作较为成熟,具有一定的投资经验,持有的高收益率品种较多。选择一只成立时间长、业绩相对稳定的货币基金是较为明智的选择。只有经得起时间考验的产品才是好产品,基金也不例外。

因此我们在挑选货币基金时,应该优先选择成立时间久的基金,这样相对来说表现会更加稳定一些。

2)挑选散户比例高的货币基金

我们购买货基的时候最关心的就是流动性,也就是随时变现的能力,那什么样的货币基金更安全呢?一个常见的误区就是我们跟着机构走,一般人一看很多大机构都在买这个货基,那这个货基肯定很厉害。

其实一般情况下我们散户对于市场利率的变动,不是很敏感,而机构对于资金的松紧特别敏感,“央妈”放一点点水,市面上的钱多一点点,它就开始大量地申购;而如果这几天市场上有点风吹草动,钱略紧张一点,它就马上赎回。机构型的货基申购赎回都很频繁,资金量又这么大,所以对于货基整体的安全性、流动性都会造成很大的影响。

要判断一个基金是不是散户型,你就只要看它的持有人结构就可以了,可以通过天天基金网、好买基金网这一类网站进行查询,如果一个货基的散户比率达到70%以上,那么它的流动性风险就非常低了,即使这个条件稍微放松一点,放到60%,也没有什么问题。

所以,这是货基挑选的安全性流动性原则——挑选散户比例超过60%的基金。

3)看基金规模,挑选规模适中的货币基金

很多人在选择货币基金时候,以为规模越大越好,其实是不对的。

货币基金多采用一对一价格谈判方式,如果一个基金规模太小,根本就没有和银行谈判的筹码,所以就没有办法拿到好的利率。而规模大的基金由于市场的价格效应,在巨量买入时,使得市场价格上升,所以很难获得好的收益率。

一般来说,基金的规模太大或者太小都不利于基金经理操作,因为如果资金量少就无法在交易过程中掌握主动权,而资金量多的话调仓也不方便。

所以货基挑选的第二原则,是挑选100亿到500亿这样的中等规模的货币基金。

4)看是A还是B

在挑选货币基金的时候,总会看到XXXX货币A和XXXX货币B,那么基金A和B有什么区别呢?

其实主要区别在于投资门槛,一般A级基金的起投金额低,B级的起投金额高,要在百万元以上。从收益上看,B级收益要高于A级一些,不过由于门槛太高,普通投资者还是适合选择A级基金。

5)看收益率

有两个衡量指标,7日年化收益率和万分收益。

万份收益

这个数据的意思每购买1万份基金,能赚多少钱。由于货币基金的净值稳定是1元,这个指标的意思就是告诉你,你花1万块买这支基金,1天能赚多少钱。

7日年化收益率

指的是以最近7天的收益率取平均值计算得出的年化收益率。简单来说,就是假设这支基金每星期赚的钱都和最近7天赚的钱数量一样多,那么一年以后,总共会产生多少收益就被称为7日年化收益率。同理14日年化收益率的意思就是假设这支基金每两周赚的钱都和最近14天一样多,一年后,有多少收益率。

事实上,所谓的X日年化收益率实际是个相对数据,是建立在假设的基础上,是根据过往业绩推测出来的收益率。也就是说你今天买了一支3%的7日年化收益率的基金并不代表你持有一年后一定就有3%的实际收益率。

4、买卖货币基金的小技巧

1)周五不申购

货币基金 T 日申购,T+1 日确认并开始享受收益;T 日赎回,T+1 日确认并不享有收益。这里的 T、T+1 都指的是交易日。基金申购时间,基金的交易时间就是股市的交易时间,非节假日周一至周五上午9:30到下午3:00。

因此,尽量不要在周五申购,因为下周一才开始算收益,会损失周五、周六、周日三天的收益。如果想要周末享有收益,就要在周四下午 3 点前买入;如果是在下午 3 点以后买入的,就按周五买入了!相反,周五赎回会比较合适,这样会多享有周末两天的收益

2)法定节假日前一天不申购

同样的,一定不要在法定节假日前一交易日申购货币基金!拿今年举例,如果你想要享受国庆假期收益,我们不能再9.30日申购,就必须得赶在 9 月 27 日(周四)下午 3 点前买入,这样 9 月 28 日(周五)确认并开始享受收益。如果错过这个时间,就只能在 10 月 8 日开始计算收益了,中间的收益都白白浪费了。

3)几个高收益时刻-季末、年末利用好

货币基金主要投向短期货币工具,而短期货币工具的收益主要取决于市场上资金的供求状况。每当到季末、年末或春节前这些时点,银行间市场流动性会明显转紧,货币基金的收益会大幅走高,这个时候如果有闲置的资金,买入也会有不错的收益。

好啦,关于货币基金从概念到上手操作都给说完啦。还只是守着银行活期的小哥哥小姐姐们,可以勇敢的迈出投资的第一步了!

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