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我在熊市开始每月买基金定投,如果牛市来了,我是应该全盘卖出,还是无视牛市

日期:2021-05-05 07:03:49

对于基金定投,其实就三件事——选基、定投、止盈。

在熊市开始定投是没有异议的,前面有个回答说的很对,牛市并不是一个时点,而是一个过程。对于普通投资者来说,牛市行情是很难把握的。

所以说,题主的问题可以转化为止盈的问题。

简单说,止盈就是我们先设定一个目标收益率,当我们的年化收益到达时就开始止盈。止盈可以直接分批赎回,也可以回撤止盈。

题主问,当牛市来了怎么办?

答:运用回撤止盈可以帮你牢牢抓住牛市行情。微笑定投APP的智能止盈策略可以很好地帮你实现这一点。

那止盈具体怎么做?

收益目标设多少?年化收益怎么算?两种止盈方法哪种更好?

下面来一步步教大家。

第一步,明确你的收益目标。设置目标收益率在10%~20%左右。

这么设置的原因是我们做过历史数据回撤:

沪深300指数6年时间任意时点进入100%可实现年化11%的收益;

中证500指数6年时间任意时点进入100%可实现年化17%的收益。

所以大家在定投这两个指数基金的时候,有一个普适化的目标收益率可以参考:

这里要注意的是目标收益率是复合年化的。

之前看到有人说是累积收益率,不要受误导。你如果说3年累计收益率15%,(1+X)^3=1+15%,求出x=4.769%。那去买国债算了,还是固定收益。你何必要去定投基金?

每个人的进场时间不同,资金占用时间不同,折算成年化才能和其他的投资产品比较。

怎么算?excel就可以了。

每个月固定时间扣款的话,用下面这个公式。比如每月扣款1000元,算出来IRR是1%,年化就是(1+1%)^12-1=12%。

如果不是固定时间扣款的话,比如很多人会逢跌加仓。那就用XIRR来算,直接用公式就能求出年化收益了。

下面这种情况就算出来19%的年化收益。

另外说一下,算年化的话,也就暗含着你投资的时间不能太短。

本来定投基金至少应该是1年以上的。如果只投了3个月,本身也没有累积多少资金,就算达到了年化15%也不建议赎回。

第二步: 到了目标收益率之后,有两种做法:

1、直接开始分批卖出

适合保守型或者资金量比较大的投资者,落袋为安,降低风险。

因为后续可能还会上涨,所以建议分批赎回。

具体做法:

达到年化15%,卖出一半。

基金净值再上涨5%,卖出剩下一半的一半。

以此类推。

当然,如果想要稳稳的幸福,可以加快卖出的频率。根据对流动性的需求和自己的性格,灵活操作。

2、等到出现回撤再开始卖出

目标收益率达到年化15%的时候,遇到牛市还在不停上涨,如果直接止盈,就白白错过了行情。怎么办?

答案就是用这种回撤止盈法。让你的收益再飞一会儿。直到出现了超过5%以上的下跌,再开始分批赎回。

我们测算过两只优质的指数增强基金:沪深300和中证500。设置20%以下的年化收益,加上智能止盈策略,基本上都比目标止盈赚得更多。

针对这两只基金,我们测算下来的最大回撤设置在8%,收益可以最大化。

关于目标止盈和智能止盈,我们用沪深300做一下比较。

目标止盈:

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