01.余利宝为什么由十只货币基金组合这么麻烦?

余利宝并不是指数基金,余利宝是由十只货币基金组成的组合,所以余利宝本质上也是货币基金,属于低风险的产品。

余利宝官方介绍01.余利宝为什么由十只货币基金组合这么麻烦?

转入余利宝的资金会平均分摊十只货币基金中,一方面可以每家基金公司的货基收益都不同,可以平衡一下货币基金的收益,另一个最重要的原因可以提高快速赎回的额度,分别投资10只货基快速赎回额度为10万,可以解决新规颁布后货基流动性的补充。

转入余利宝1万元

转入余利宝1万元,自动帮你分成10等份,每只货基投资1000元,方便了用户的操作体验,增强的投资者对于短期资金快速赎回的痛点。

2018年国家相关部门为了防范货币基金流动性风险,对货币基金快速赎回(T+0)额度作出限额的要求,单只货币基金单日快速赎回到账(T+0)限额1万,普通赎回到账(T+1),则不受限制。

举个例子:你投资了某只货币基金2万元,在新规颁布前,持有货币基金2万元可以随时快速赎回(T+0)到账,一般情况2分钟就可以到卡了,但新规颁布后,单日只可以快速赎回(T+0)1万元,另外1万元只可以普通到账,需要下一个工作日到卡,所以如果你刚好周五急需2万元,就比较尴尬了,当天只可以快速到卡1万元,另外1万元需要下周一才可以到卡,耽误你办理事情。

为了避免投资者某天突发事件,马上需要超过1万元的资金,而货币基金有足够的资金,但单日快速赎回到卡只可以1万,剩下所需资金需要下一个工作日到卡。单只基金单日快速赎回的额度为1万元,余利宝就是通过增加投资货基的数量来增加快速赎回的额度,你不需要手动一只一只投资,自动帮你平均投资在10只货基中,快速赎回的额度增加为10万元,完全可以满足一般家庭短期时间急需资金的数额。

02.余利宝和余额宝的区别

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余额宝快速赎回限额1万

1.余额宝快速赎回限额1万:某天我从余额宝已经快速赎回402元,那么当天我的余额宝快速赎回额度变为9598元(10000-402),当天股市某一时刻跳水大跌,我觉得是加仓的好时机,计划加仓1万元,但我快速赎回只可以9598元,不能加仓我所投资的股票和基金,错过投资机会。

余额宝

余额宝

不可以快速转出的原因

2.余额宝部分资金来源不支持赎回到卡:某天我收到别人给我的支付宝转账1096.28元,因为直接提现需要收取千分之一的提现费,我想通过转入余额宝后赎回,避免缴纳提现费用,但你能想到的,支付宝官方已经想好了,你从余额转入的资金不能直接转出卡,不能快速赎回还是普通赎回都不可以,只能转回余额或用于转账、购物等消费。

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3.余利宝快速赎回限额10万元:

余利宝快速赎回限额10万元

已经升级余利宝多基金服务的个人账户,每日单个基金账户快速转出绑定储蓄卡的上限为10万,远远高于余额宝的快速赎回额度1万元。

将支付宝余额转入余利宝

余利宝转出银行卡

4.余利宝可以帮你节省提现费用:

某日我收到朋友归还的借款21096.28元吗,如果 余额直接提现需要21.1元手续费,拜拜少了21元啊,心里肯定不甘,买雪糕吃不香吗?接下来我教大家利用余利宝提现秒到而且免费的方法,第一步将余额的资金转入余利宝中,第二步选择需要转出的银行卡,输入金额和密码完成,几乎是秒到,不需要等待,既方便也省钱,这是余额宝无法做到的地方,而且这不是什么漏洞,是支付宝官方推荐的方法,因为对于一些小商家来说,用支付宝收款虽然方便,但他们的利润较低,如果需要缴纳太多手续费,让这些商家无法承担。

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5.余额宝拥有的功能,余利宝也拥有

余额宝除了拥有理财的功能外,它还可以用于日常的生活支付,如:话费充值、信用卡还款,转账给其他支付宝用户、淘宝消费、线下消费等强大的功能,既可以获得理财收益,还方便了人们的生活方式,所以虽然快速赎回限额1万,但在生活各方面都可以使用它完成支付,人们还比较乐意去继续使用。

充值话费

转账

余利宝同样拥有这样强大的支付应用功能,满足人们的日常消费。由于余利宝是由网商银行销售的,所以在开通之前,你就会开立一个网商银行的电子账户,支付时选择该电子账户支付,资金直接从余利宝划扣不需要投资者手动赎回。因此,余利宝和余额宝在众多的场景消费都支持的情况下,我更加建议你使用余利宝,快速赎回到卡的额度远远高于余额宝,不需付出什么,拥有更好的流动性,不是一件非常美的事吗?

03.余利宝和指数基金的区别

前面两点通过介绍余利宝以及余利宝和余额宝的区别,让你有了更加深入的了解后,再区分余利宝和指数基金就比较简单了。

根本区别:投资市场不同

余利宝严格意义来说,它不是一只基金,而是由十只货币基金组成的一个组合,基金中的基金(FOF),你投资余利宝的资金实际流入组合中的十只货基,货币基金的主要投资于货币市场的短期货币工具,如:国债、央行票据、银行定期存款等,短期有价证券,具有高流动性,高安全性,低风险的特性,不参与股票市场的投资。投资资金主要是短期闲置的资金和资金用途未知,追求本金安全的前提下,保值增值。

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指数基金的风险等级高、波动性大,基金的资产90%以上投资于股票市场,为了尽可能的跟踪目标指数的走势,投资资金是长期闲置的资金,追求长期的收益回报。

通过基金概况区分

天弘余额宝货币基金的基金类型为货币型,没有跟踪标的,业绩比较基准为同期七天通知存款利率(税后)。

兴全沪深300指数增强基金的基金类型为股票指数,跟踪标的为沪深300指数,业绩比较基准为沪深300指数×95%+同业存款利率×5%。

天弘余额宝货币基金

天弘余额宝货币基金的股票占比始终为0,货币基金是不允许投资股票市场的。

兴全沪深300指数增强基金

兴全沪深300指数增强基金不论是熊市还是牛市都是小幅度调整,股票仓位始终保持在90%以上,投资沪深300指数中的成分股,所以指数基金投资了一揽子的优秀公司的股票。

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