怎么看金凤珠宝抵押的160亿黄金变铜块:一堆银行信托被吊打?

金凰珠宝“黄金局”, 推倒的不止一块多米诺骨牌

红星新闻2020-07-01 18:35

据报道,国内最大黄金首饰制造商之一的武汉金凰珠宝股份有限公司(以下简称金凰珠宝),向多家金融机构质押了大量黄金融资,被卷入的机构包括民生信托、东莞信托、安信信托等。然而自去年下半年起,金凰珠宝的多个信托计划出现逾期。

2020年2月,东莞信托随机抽取了金凰珠宝质押的1根1公斤重的金条去检测。送检结果显示,金条为假黄金。虽然金条表面镀金,但内部成分却是铜合金。此后,另有金融机构向法院提出了黄金开箱检测,没想到,送检的黄金与东莞信托检测的结果一致。

由此,一桩惊天“黄金局”大案曝光。

事情曝出后,6月24日,上海黄金交易所发布通知称,决定取消武汉金凰珠宝股份有限公司的会员资格。有业内人士认为,虽然金凰珠宝提供的黄金并未全部检测,但根据此前的结果,剩下的黄金可能都是假黄金。据报道,金凰珠宝目前未到期的融资还有约160亿元,对应的黄金83.03吨。

其实,现在回过头来看,事情一开始就有迹象。金凰珠宝作为上金所会员,完全可以直接把自己的黄金托管,在上金所平台上交易、质押,既保留实物金,又获得融资,没有必要找信托公司,用“实物质押+保单增信”的手段融资。

而且,如今金融机构竞争激烈,但据目前报道来看,本该近水楼台先得月的武汉同城金融机构,似乎没有做这个业务,金凰珠宝找了外地金融机构。外地的金融机构,抢到一个大生意,又怎么没多想一想呢?虽然这么说,是马后炮,但业内的专业人士,的确应该提高警惕,更何况,还有几年前的黄金造假在前。

4年前,陕西、河南银监局查获了多名不法人员用纯度不足的非标准黄金做质押物,骗取19家银行业金融机构190亿元贷款的大案子。相对而言,该案件中,黄金造假还算“厚道”,虽然钨的含量占62%左右,黄金只有约占38%,但金包钨已经能骗过普通检测仪器,不用打钻和熔炼的检测方法,很难发现。但这一次,金凰珠宝居然是用的“金包铜”这样低劣的手法。

信托融资筹集资金的过程中,抵押物是非常重要的,直接关系到信托融资成本的高低,是信托公司、银行考察的重点,但这个抵押物偏偏出了问题。而且,这个抵押物还是黄金。现在要造出像黄金的金属饰品,很容易,但要瞒过检测,技术上是难以实现的。批发黄金会融化,会多点检测,就连一般的黄金店回收金器都能查得出来。这些巨量黄金,并不是一般装饰品黄金,在质押之时,必然会通过专业机构的质验程序,而且为了精确,必然是破坏性的,不可能测不出来。

实际上,从报道的情况来看,过程似乎也比较严密。涉及金凰珠宝相关信托成立时,多通过质押实物黄金和保险公司承保方式,设置了“双保险”的风控措施。保险人交付给受益人的标的黄金应经双方认可的具有黄金鉴定资质的第三方检测机构检测合格,如质量和重量不符合保险单约定,即视同发生保险事故,由保险人承担全部赔偿责任。以长安信托的一个计划为例,其风控措施包括黄金质押、保证担保、监控措施(质押物保险)等。其中,质押黄金接收并存放于银行保管箱后,保管箱将封存,长安信托及保险公司分别持有保管箱钥匙及密码;项目存续期间,保管箱不可开封,做到静态质押。

现在能够肯定的是,此事恐怕不只涉及一个人。但缺乏细节,到底在哪个环节出了问题,还不好定论,比如检测环节肯定有嫌疑,但也可能检测的人只负责对到手的样品检测,那么问题也可能出在抽样的环节,抽样环节可能受蒙蔽。而且这么多家信托公司,难道都是用的一家检测机构?多家检测机构的话,金凰珠宝都能一一搞定?

这些疑问,最终只有等待相关部门的调查才能回答了。黄金的检测在技术上很简单,所以相信肯定能调查个水落石出。

目前,涉事信托公司还在与保险公司争执,到底该由谁来承担这个损失。如果保险不赔,就只能参与信托的人“倒霉”。信托是属于高收入群体的投资产品,购买信托的门槛高达100万。

这桩黄金大案的影响,还不限于此。前不久,陷入造假丑闻的瑞幸咖啡发布公告称,不再试图推翻纳斯达克对瑞幸的退市决定。6月29日,瑞幸已经终止其在美股的交易。金凰珠宝也是一家在美国纳斯达克上市的公司,此次曝出“假黄金”事件,必然再次冲击在美股市场上的中概股整体形象。

被冲击的还有消费者。据媒体此前报道,2006年,金凰珠宝的黄金首饰销售量位居全国第二位,市场占有率为3.23%,当时采购商中包括了周大福珠宝金行、谢瑞麟珠宝公司、上海老庙黄金有限公司等知名零售商。一个合理的怀疑是,金凰珠宝生产的黄金饰物品是否有问题?这个疑问也需要质监部门调查一下,让消费者安心。

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