关于基金定投收益率的问题?

收益分两种,一是累计收益率;二是考虑了时间价值的内部收益率。

累计收益率可以通过第三方的网站的工具实现,比如天天基金网。

打开天天基金网主页,天天基金网>投资工具>定投计算。

输入定投的基金代码,以定投易方达沪深300ETF联接(110020)为例,设置好定投期限及金额,就会得出如下结果:

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计算公式:

定投收益率=(期末总资产-投入总本金)/期末总资产=(13487.26-12000)/12000=12.39%。

这是目前大多数定投收益率的计算方式,没有考虑资金时间成本。但是我们定投是分批次投入的,不是一次性投资,2017年1月投入的1000元和2017年6月投入的1000元的资金时间成本是不一样的,如果要准确计算年化收益率,就需要用到EXCEL大神了。

有两种方法:

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IRR公式

假设每月定时定额投资1000元,投资12个月,如下:

用IRR公式计算的月利率=IRR(B2:B14)=1.78%,把它折算成年化收益率=(1+B15)^12-1=23.65%。

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这里选的是按月定投,如果是按周定投,同样需要折合成年化收益率。

记得在月利率那栏记得设置保留的小位数,一开始忘记设置了默认为2%,就会产生疑问,月利率2%怎么年利率会是23.65%。所以提醒一下大家,别跟我一样迷糊了。

XIRR公式

IRR公式只适用于定期投资,如果我不是傻瓜式定投,而是根据市场行情择时策略定投呢?每次定投的间隔不一样,如何计算实际收益?这时候就要用IRR的升级版XIRR公式了。

仍然假设定投1000元,不定时定投,如下:

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年化收益率=XIRR(G2:G14,F2:F14)=28%。注意,用XIRR计算出来的直接是年化收益率,大家不用再进行折算了,是不是比IRR方便多了?其实,定时定额投资也可以采用上述XIRR公式计算,记住,在EXCEL里日期格式要填写正确。

那如果每个月投入金额不一样,中途资金有赎回呢?同样,还是XIRR公式:

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直接修改金额即可,是不是很省事?掌握收益算法,定期为自身投资账户做分析,看看这一年你赚了多少钱?

上述收益率的计算不只适用于基金定投,你也可以拿来算信用卡分期实际利率,信用卡分期,月利率0.6%,年化7.2%,看着是不是觉得还行,算算就知道是不是被银行套路了。

除了XIRR公式,EXCEL还可以用FV公式计算:每月定投2000元,在平均年化收益15%的情况下,10年后可以获得多少钱?也可以用PMT公式计算:5年后需要20万,平均年化收益15%的情况下,每月需要投多少钱?

有兴趣的朋友可以算一下。

EXCEL真是万能。

大道至简。

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