有哪些比余额宝更好的理财方式?

一、为什么要理财?

首先明确一点,理财的目的不是财产迅速增值,而是保值的基础上稳定升值。这里,保值是第一位,升值是锦上添花。

如果你在资金量很少,企图通过钱生钱的方式一劳永逸财富自由,那么你一定会陷入概率学意义上赢面低于50%的赌博,黄金、石油、现货期货、美元这种高杠杆游戏确实能以小博大,但是All in之后的倾家荡产比比皆是,控制好风险率用极少的资金博一把是可以的,然而很遗憾极少的资金意味着赢了也不等同于一夜暴富。所以很多大佬都说控制风险是理财极为重要的艺术,而在我看来,这就是保值的内涵。

相信很多人都看过理财界最有名的一本入门书籍,是Robert T.Kiyosaki写的《富爸爸穷爸爸》。这也是Linda在大学毕业以后看的第一本理财类书籍,当年青涩的我如获至宝,觉得看完此书财富金山定在眼前,现在想想真是Intellectual disabilities,简称智障。

《富爸爸穷爸爸》这本书里强调的最重要理念就是1.让金钱为人工作,而不是人为金钱工作 2.购买资产而不是负债。

第一点很容易理解,就是通过理财的方式让金钱二十四小时不停生钱,其实存银行获得利息也是其中一种方式,只不过钱的获利效率低了点(笑),起码得跑过通货膨胀吧。

第二点可能稍难理解,举个例子吧,在Robert看来,购买理财产品、房产、股票、提升技能的培训等是投资行为,而购买华丽的衣服、最新款的iPhone、新汽车(Linda说这一条好怕从事汽车行业的同学们打我,不过我说了也没用,上海限购这么厉害,摇到号的小伙伴还不赶紧谢天谢地掏钱买?况且上海缺有钱人吗,哼)均是购买负债。

所以资产和负债的区别是什么呢?资产就是可以给你带来现金流入的产品,而负债则是导致资金流出的产品。具体分析一下,购买理财产品、房产、股票,在稳妥的投资下是可以获得现金流入的,提升技能的培训是对人主体的投资,而遵循技多不压身的传统规律,变得优秀是可以带来现金流入的。

平安财富宝属于平安银行吗_华夏财富宝货币_平安财富货币基金

另一方面,华丽的衣服、新款iPhone、新汽车不仅存在到手就折旧的风险,而且对这些产品的维护、使用均会产生现金流出。不过,看待事物也要一分为二,经济学讲究“效益”,引申出了诸如“边际效益”、“效益最大化”等许多概念。而值得一提的是,“效益”这个词本身的内涵是丰富而模糊的。如果购买一台新的iPhone可以为你带来极大的持久的愉悦和工作方便,购买一台汽车可以为你省去大量的通勤时间,你那么这个行为本身的边际效益是很大的,那就果断买。如果购买的物品与节约时间相关性很大的话,Linda私以为也是属于资产,毕竟时间就是金钱,对于这句话的认可会随着年龄和阅历的增长而加深的。

二、理财原则

1.保值(稳妥=总体低风险)

2.确保一定现金流,或者流动性很好的理财产品

3.分散投资

这三个原则非常好理解,在此原则上,Linda试着给出一个比较折中的理财方案。有小伙伴一定会提到广为流传的标准普尔家庭资产象限图,如下图:

华夏财富宝货币_平安财富货币基金_平安财富宝属于平安银行吗

图1 标准普尔家庭配置象限图

(来自百度图片搜索,侵删)

简要的说就是要把资金的10%作为流动现金使用,20%购买保险和突发大额开支,30%购买股票、基金等高风险资产,40%购买低风险资产。

标普配置是投资界的宝典,不过它更加适合资金总量比较稳定的中产阶级,对于刚毕业的年轻人而言,指导意义并不明显。对于这一点,财经作家吴晓波老师在“吴晓波频道”公众号里也做了说明,感兴趣的宝宝可以查看“吴晓波频道”7月17日的第一条推送。

平安财富货币基金_平安财富宝属于平安银行吗_华夏财富宝货币

三、适合年轻人的资产配置示例

考虑到年轻人资产总量少,急用性资金较多(结婚、买房等),学习能力强等特点,结合现阶段投资市场的特点,推荐以下资产配置,以供参考,以净资产10万为例。

图2 推荐资产配置

平安财富宝属于平安银行吗_华夏财富宝货币_平安财富货币基金

图3 流动性说明

做几点说明:

1.风险高低和流动性好坏是根据个人偏好定义的;

2.资产以10万元为例,投资比例应每3-6个月做一次调整,以动态适应个人状况;

3.此表为推荐资产配置,每个人需根据情况适当调整,再次警告投资有风险、选择需谨慎。

四、关于保险

平安财富宝属于平安银行吗_平安财富货币基金_华夏财富宝货币

每当我对身边的人提起保险,他们总是一脸怀疑地看着我,眼神里都是“你是不是转行做保险了”……这个现象是有历史原因的,大陆长期以来的保险营销策略导致了公司和投保人之间的互相不信任,一方面人们不愿意被“忽悠”参保,另一方面保险公司对于主动投保人也提防“骗保”行为。

在财富积累阶段,最难以承受的就是意外和疾病带来的大量资金消耗,可以毫不客气地说,重大意外和疾病可以瞬间摧毁一个普通家庭的积蓄,甚至背上负债。还记得投资的第一原则吗,保值。保险就是在我们遭受重大意外等小概率事件时帮助我们度过难关,保证资产价值不过分缩水以小博大的最好投资。大多数人情愿每年为几十万的车买保险,却总是幻想意外与自己无关。

操作起来很简单,选择大陆的知名公司,无非平安、太平洋、人寿等,每年买一份意外险和一份重大疾病险,小提示:保险越年轻买越实惠。近年来也流行去香港买保险,香港保险性价比高,当然前提是必须亲自去香港签合约。

五、关于股票

就我自己经验而言,投资基金是很好的选择,如果投资某几只股票,务必放长线钓大鱼,眼光放长远一点,时间一定会给你丰厚的回报。

投资需趁早,更重要的是保持学习的状态,你的努力定会迎来回报。

如果你喜欢我的答案,点赞和转发是我最大的支持。也欢迎关注个人公众号“把酒问月”,会写理财和英语学习内容。公众号头像是这样的哦~

/r/njguNs3EH5BgrYlV922M (二维码自动识别)

未经允许不得转载:原子财经网 » 有哪些比余额宝更好的理财方式?

赞 (0) 打赏

觉得文章有用就打赏一下文章作者

支付宝扫一扫打赏

微信扫一扫打赏