有100w左右的现金,有什么好的理财方式?

有需要可转债和基金资料的朋友可私信我

其实这位朋友问的是一个资产配置问题,资产配置就把根据需要将资金投入到不同的资产类别中。

而进行资产配置,那么我们首先就要知道资产配置中有个常识叫:不可能三角,

如下图

1.收益性

收益性很好理解,就是投入资金能赚多少钱。例:如下图,目前余额宝的7日年化收益率是1.677%,也就是说投一万,一年能赚167.7.

先讲一下这个7日年化收益率是什么意思,因为我发现有些朋友以为存7天就有1.677%的收益。而实际上这个利率是年化利率,按照当前这个利率存余额宝,存一年才会有1.677%的收益。余额宝根据市场情况,实行浮动利率,为了方便计算,取的是前面7天的平均值。

2.安全性

就是说发生亏钱的机率,而像余额宝此类货币基金,很难有发生亏钱的可能。

3.流动性

流动性就是说将投资产品转换成资金的速度。例如余额宝转到银行卡只需要几分钟,而另外有些货币基金需要第二天才能将钱转到银行卡,流动性明显就差了一截。

我们再回过头来说说这个”不可能三角”,就是说收益性,安全性和流动性这三者不可能全部满足。

例如余额宝的安全型和流动型都很高,但是收益就很低。

货币基金收益这么低,我们自然有其它的更好投资产品替代。

创新型银行存款

很多城商行竞争不过国有大行,因而给出较高的利息来吸引存款,支付宝和京东金融都有此类产品,目前看来,京东金融上面的银行存款利息更高,以京东金融的举例。

1.打开“京东金融”app,选择下方的”财富”,再点击”银行精选”

平安财富货币基金_华夏财富宝货币b_华夏财富宝货币

2.可以看到里面有多个银行存款产品。

3.以众邦银行的:多帮利进行讲解,

①首先我们看安全性,我国法律规定,当发生银行倒闭破产时银行存款50万以内,100%赔付,超过50万,最多赔付50万。

所以在每个银行的存款只要不超过50万就不需要担心资金安全,而如果你资金量超过50万,那么分散到几个不同的银行也是可以的。

②然后我们再看收益性,条款上写明满7天,按3.0%计息,不满7天按活期计息,远超过余额宝的收益。

③最后我们看流动性,此款产品是随存随取,流动性跟余额宝差不多。

因而我们可以将生活备用金放入存款产品当中,平常消费的时候用花呗支付。等花呗到期的时候,再将存款产品中存的钱取出来偿还花呗。

但是不管是银行存款还是余额宝,都跑不过通货膨胀。它们的优点就是流动性和安全性非常高,缺点是收益并不高。

下面再讲一讲两种产品,收益性较高,可以达到平均年化15%左右,但是安全性和流动性稍差,所说的安全性稍差,是指投资时它会产生浮亏,但是时间拉长来看,三到五年,一定会有盈利。

因为会产生浮亏,所以不能随时可取,不然浮亏变成真亏,只有有收益时取出才合适,因而导致流动性稍差。

一.可转债

可转债是一种下有保底,上不封顶的投资产品,非常适合普通投资者。

可转债全名叫可转换债券,我们先说说债券什么,大家日常生活中,总是会遇到借钱的问题,借钱后需要打张欠条做为凭证,上面写着借钱多少,利率多少,什么时候还钱,这张借条金融术语就叫着债券。国家借钱就叫国债,地方政府借钱就叫做地方债,企业借钱就叫做企业债。

可转债是上市公司借钱,生活中借钱并不是说谁想找我们借钱,我们都会借,公司借钱也同理。公司想发行可转债,如果公司财大气粗则不需要抵押物,而如果公司质地一般则必须要有抵押物,并且经过证监会审核才可以发行,如下图,振德转债需要股票质押担保。

正因为有这些条件,从1992年开始发行可转债,迄今为止,还未发生过一起可转债违约事件。

华夏财富宝货币b_平安财富货币基金_华夏财富宝货币

既然是借钱,自然需要约定好利息和到期时间,我们不可能无限期的借给公司,所以公司发行可转债的时候都会有到期日和利息。如下图,振德转债的利率是2%左右,到期日是2025年12月18,很多人看到这里可能就有两个疑问:

①利率这么少,跟余额宝差不多,还值得投资吗?

这个就需要说到可转账的另外一个特性,可转债在上市半年后可以转换成对应公司的股票。当股票涨的时候,可转债会跟着一起上涨。例如下图的振德转债发行价是100块钱一张,现在价格是177。26,上涨了77.26%。

②到期日需要2025年,我等不了这么长时间怎么办?

这个不需要担心,只要在交易日都可以通过股票软件卖出。

综上可知投资可转债最差的结果就是说得到跟余额宝差不多的利息,但是如果可转债上涨,我们就可以卖出获利,例如振得转债上涨77.26%,我们就可以卖掉,而不是等着赚利息钱。

那么就有一种非常适合新手投资者的方法,那就是可转债打新。可转债打新的意思就是公司发行可转债的时候我们去抽签,如果中了可转债,我们就获得用发行价100块钱一张的价格买下可转债,当价格上涨时候卖出。

如下图,最近上市的可转债首日涨幅最少的是龙净转债,上涨7.32%,那么当天卖出赚73.2(可转债发行价为100一张,10张为一手,一手起卖,就是说一手的成本价为1000)

首日涨幅最多的为海大转债,上涨35.6%,当天卖出可以赚356.

那么有人就会问了,打新债会不会出现上市当天价格低于100的,实际上,虽然历史上这种情况很少见,但是还真有。但是这完全不是问题,后面上涨到价格超过100了,因为它本质上还是一张借条,需要还本付息的,稳赚!

至于可转债打新怎么操作,老手投资者可以在自己的证券投资app上找到可转债新债申购哪一项即可,如果是新手投资者,可私信我,我有份可转债打新详细流程,可赠送给你!

说完打新债,我们再来说说买旧债,因为中新债可能就中一签(10张),即使赚30%,也只是赚300,而买旧债,没有这个限制,如果买十万,即使只赚10%,也能赚1万。

(说明一下,可转债由于有很多规则,新手投资者很难搞懂,只打新债即可,不建议投资旧债。例如很多新手投资者就是因为看到最近可转债涨势喜人,就凭着一腔热血杀入可转债,结果因为不懂可转债强赎规则,而买入价格三百多元的泰晶转债,遭遇腰斩。可转债保本是发生在100的发行价加上总共几块钱的利息上的,意思100左右买入是保本,并不是说300块钱买入还保本。很多人亏钱后就埋怨可转债害人,却不反省自己学识不够)

因为可转债是还本付息的,只要在买价低于本金加利息的价格,都是很安全的,只是赚多赚少的问题。

例如我2019年8月12日在知识星球推荐的利欧转债,当时价格才105.08,而后来最高涨到288。

感兴趣的同学,也可以百度搜索下我当时推荐的其它转债后来涨到多少。

华夏财富宝货币_平安财富货币基金_华夏财富宝货币b

三国演义中有句话:卧龙(诸葛亮)凤雏(庞统)得一可得天下,而在投资圈中,可转债和指数基金定投就是投资的两把利器。

讲完可转债,再来讲讲指数基金。

1)了解什么是指数基金

假设股市只有一只股票,那么判断整个股市的涨跌,就非常容易,这只股票的涨跌就代表整个股市的涨跌。

而现实是目前整个A股有3000多只股票,A股票涨5%,B股票跌3%,C 股票涨10%。。。那么怎么衡量这个股市是涨还是跌,涨跌幅度多少呢。

后面人们就想出一个方法,编制一个指数来衡量。

我来详细讲讲指数的编制逻辑,假设这个股市只有两只股票,A股票总市值60亿(总市值:票在交易市场总共的价值),B股票总市值40亿,那么两只股票的加上的市值为100亿。设定初始点数为1000.

如果第二天,A股票涨了5%,总市值变为60(1+5%)=63,B股票跌了8%,总市值变为40(1-8%)=36.8 ,A+B=99.8,相对于前一日(99.8-100)/100=-0.2%,那么指数将变成1000(1-0.2%)=998,也就是说整个股市下跌两个点,下跌幅度为0.2%。如下图,中证500指数即是按照此规则制定。

大家从上面可以看出,同样是涨5%,市值大的公司对指数的影响比市值小的公司大。这种编制方案就叫着加权。简单比喻,就是一个胖子和一个瘦子,胖子占的地方比瘦子多。目前市场上98%的指数就是按照这种方法编制,而另外的2%指数就是等权重,也就是不管你是胖子还是瘦子,我给你安排的地方,都是一样大。例如50等权就是这样。

大家现在了解到什么是指数,指数就相当于一份菜谱,里面已经规定了A占多少,B占多少。。。指数并不会自己去买股票,而基金经理就相对于厨师,只按照菜谱制作即可,不需要自己去想怎么配置,按照指数里面股票的配置,按量买好即可。

(2)为什么选择指数基金

2-1.投资门槛低

如果买股票,目前A股是100股起步,至少也是几百块。而买基金相当于众筹,大家把钱交给基金经理买股票,然后大家供担风险和收益,因而很多基金,10元即可操作。

2-2 简单易学

买单只的股票,还需要研究公司的基本情况,财务报表之类,没有这方面知识很难入门,一不小心买了乐视那种公司,血本无归。而基金是一篮子股票,单只股票亏损对总的基金影响较小,因而叫着买指数基金就是买国运,如果国家发展,那么指数会一直涨,而如果国家衰退,不买基金也很难独善其身,因为那时候会有大批量的失业,通货膨胀等!

2-3 指数会进行自我更新

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指数一般在一年内会将市值后几名的股票移除出去,而换上市值更大的公司,因而能做到自我更新。例如美国道琼斯指数历经100多年,刚开始的前50家公司都已经不在了,而指数还在不断增长。

如果对指数基金已经完全了解概念,那么我们开始学习挑选基金了。

(1)关键指标解析

1-1 市盈率&盈利收益率

大家常用的估值指标就是PE,中文名叫 市盈率倍数,简称市盈率 等于市值除于年利润,即PE=P/E 一家公司如果年盈利1亿,你愿意用10亿买下来,那么它的市盈率PE等于10亿/1亿,为10倍。 也就是说假设这家公司每年盈利稳定,那么十年可以收回成本。

市盈率的倒数叫做盈利收益率,也就是利润除于市值。但是大家一般习惯于用市盈率来估值,因为如果一个股票盈利收益率3%,另一个股票的盈利收益率为4%, 看起来差别不大. 但是如果看市盈率那么一个是1/3%=33.3,另外一个就是1/4%=25.相差就特别大了,因而用市盈率判断更为直观。

但是公司与公司的盈利能力有所不同,假设A公司每年都是盈利一个亿, 而B公司盈利增速为20%,也就是今年盈利1亿,明年盈利1.2亿,后年盈利1.44亿。。。。。 那么如果有人愿意用10亿买A公司,肯定愿意花更多的钱买B公司,毕竟B公司回本更快。

1-2 市净率

市净率=市值/净资产

例如我们开个饭店,花了100万,如果转让的话,市场价200万,那么市净率=200/100=2

做指数基金定投,懂这两个指标也基本能打98分,而其他的估值指标例如股息率,净资产收益率等只能算加分项目,可以做为课外阅读。

懂了判断标准,那么我们就来初步筛选指数基金。

1)筛选指数

因为现在中证指数官网上都有几百个指数,考虑到为了节省你的时间,且定投频率最频繁的为每周一次,我会每周更新一次,联系我即可得到。如果你不知道选择哪只,从中挑选即可。

(2)筛选基金

从晨星网 基金工具-基金筛选器,三年评级以及五年评级都为3星以上,下面以沪深300为例。

然后我们再将名字中带有增加型基金的去除,增强型简单说来就是基金经理虽然把大部分钱是老老实实按照指数买的,但是少部分资金他去按照自己的想法操作。他花了功夫,因而收费会比一般的基金高一点,而且基金经理水平犹未可知,刚入门的小白没有辨别能力,因而选择普通指数基金即可。

然后从基金名称中点进去,检查基金规模是否大于2亿,大于2亿的基金更稳定。以及检查收费,跟踪同一个指数的的基金,选择其中更便宜的。

知道筛选基金,那么只剩下最后一步,进入实操阶段。

(1)确认买入方式

基金按月定投或者按周定投既可,按月投适合工薪族,每个月,发完工资,既把钱投入。

按周投,稍微复杂一点,自己确定好每周的星期几后,就不要在随意更改。

经过测试,年以上的基金定投,按周投和按月投,成本相差不大,因而可随意选择,但是选择后不要轻易更改。

2)确认卖出方式

2-1.目标止盈法,例如每年盈利12%一次性卖出,然后再重新开始定投

2-2.牛市止盈法,熊市不断定投,等待牛市再逐步卖出,这种方法时间占用长,但是收益更高。

两钟方法看自己那种更适合,就选择那种。

(3)进行实操

打开支付宝 财富–右上角 放大镜,将基金代码输入,即可找到对应基金,买入即可。

并且在交易规则中详细说明了买入费率,运作费率,卖出费率,基金公司为了鼓励大家长期持有基金,一般是持有时间越长,基金卖出费率越低。

最后,回到题主的问题,由于100万需要1年内就要使用,最保险的方法是分散买入银行存款,这是稳赚的。打新债不需要那么大资金,有些答主建议去买债券基金或者指数基金,其实是有一定的风险的,这些产品有较大的波动性,虽然三五年肯定是赚钱,但是并不保证一年内就能赚钱。

而另外如果投资信托的话,信托公司把你的钱拿过去,无非也就是投资银行理财,债券,股票等,很难确保每年都能稳定盈利。

回答完毕,也希望其他的朋友看懂了就马上行动起来,赚钱是一门技能,越早操练越好!

很多朋友想让我推荐一本适合初学者的书,我推荐《不上班也有钱》,这本书给展示了一种新观念:我们也不是非得被工作捆绑30~40年,只要提前把退休金准备好,完全可以提前退休。“提前退休”这种想法给我的生活注入了一剂新鲜的血液,觉得生活有了新的拼头。为了提前退休,我的脑袋马上很现实地想到:Money。人家说金钱是万恶之源,但是对于我这种吃过没钱苦的人来说:金钱才是一切幸福的开始,其他一切是浮云。

里面主要介绍了主人公通过开源节流,以及基金定投,达到30多岁就退休漫游世界的目标,希望对你有所启发

如果有什么疑问 也可以和我谈论:

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