【定投基金推荐

各类基金风险与收益是有差别的。开放式基金类型按风险由大到小分别是:股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币型基金。而相同品种的投资基金由于投资风格和策略不同,风险也会有所区别。

目前我国有众多的基金公司,面对超过3000只基金,投资者要有基本判别欲投资基金的投资方向、投资策略、风险与收益水平的能力。

2明确自身风险承受能力与预期收益水平

每个人收入、消费、资产等自身情况都有不同,有些投资者对市场波动很难接受,那么低风险产品就是比较好的选择。而有些资金可能有明确的期限,比如2年后有买房计划,那么这类资金也应该有相对于时间周期的规划。

按照自己明确的需求,可以选择相对合适的基金种类。比如若不愿承担太大的风险,就考虑低风险的保本基金、货币基金;若风险承受能力较强,则可以优先选择股票型基金。

股票型基金比较合适具有固定收入、又喜欢激进型理财的中青年投资者。承受风险中性的人宜购买混合型基金或指数基金。与其他基金不同的是,混合型基金的投资结构是股票和债券平衡持有,能确保投资始终在中低风险区间内运作,达到收益和风险平衡投资目的。风险承受能力差的人宜购买债券型基金、货币型基金。

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3考虑投资期限

根据自己资金的使用情况与对资产流动性要求来确定自己的投资期限,尽量避免短期内频繁申购、赎回,以免造成不必要的损失。

挑选基金

1看业绩

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虽说历史业绩不代表未来投资表现。但历史投资业绩一直都比较好的基金,未来极有可能继续表现得比其他基金更好。成立较短的基金(小于3年甚至1年),豆妹建议还是不要碰了,因为我们很难看清它的投资理念,而且也不能确定它的管理能力是否较强。具体可以关注净值成长率、平均报酬率两个指标。

看净值成长率。选定特定期间(一个月或一季、一年等),比较同类型基金自期初至期未的净值涨跌幅;或者针对股票型基金,以股价指数某一段上升(或下跌)波段为基础,比较同类型基金在这段行情过程中的净值涨跌幅。

第二种方式比较能显示基金经理人的功力,如果某个基金在指数上扬时,净值涨幅均能超过同类型基金及指数,反之在指数下跌时,净值跌幅又低于同类型基金及指数,那么基金经理人对于波段行情的掌握及选股方向必有独到之处。

看平均报酬率。有些基金在特定期间或某段行情中的表现也许不出色,却有长期稳定的报酬率。评估长期业绩,可以选定较长的时间(三年、五年),算出基金在此期间的总报酬率(包括净值成长及历年配息),再以复利的观念,推算出其平均年酬率。计算基金的平均报酬率,有助于将基金与其它替代性投资工具(银行定存、债券、甚至绩优股票)的获利性作比较,对偏好长期投资的人而言,特别具有参考价值。

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2看基金公司

豆妹建议尽量选择大基金公司产品。因为大公司的投研团队的实力和旗下各只基金相互配合的能力是小公司望尘莫及的。具体可以参考一下几点:

1看基金公司对旗下基金的管理、运作及相关信息的披露是否全面、准确、及时;

2看基金公司旗下基金历年来的经营业绩;

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3看基金公司旗下投研人员近年来是否发生重大变动;

4看基金公司对投资者服务的质量和水平、相关申购与赎回的费用及方便程度等诸多因素。

一般来说,具备成立3年以上、规模大、知名度高、综合实力强、投研团队稳定、基金产品种类齐全、基金数量多和基金业绩均衡等条件的基金公司旗下的基金让人较为放心。另外,优秀的基金公司要有一个好的研究团队作支持,这样才能保证它的基金有不错的业绩,而不是只用一两支明星基金来吸引眼球。

3看基金规模

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货币基金和指数基金的规模一般来说是越大越好,因为规模越大,规模效应越明显,摊薄到每一份基金上的管理成本就越低,也不容易产生赎回压力,基金经理操盘就更加游刃有余了。而一般的股票型基金,规模不能太小,也不能太大。如果基金规模过大,则不利于在动荡的市场中及时换仓,规模过小又没法进行合理的配置。

所以规模小于3亿甚至小于1亿的基金,建议不要碰。如果想买投资中小盘的基金,一般规模在20亿左右比较合适,想买投资大盘股的基金,规模在40-80亿比较合适,规模超过100亿的基金建议不要碰。

4看基金经理履历

看基金经理从事这个行业有多长时间,是不是经常跳槽;从事基金经理的时间有多长,是很年轻,属于3年研究员、1年助理然后基金经理,还是30岁-40岁经历过股市的牛熊转换有多年经验的专业人员。

5看权威评级和排名

可参考一下专业评级机构对基金的评级(例如晨星)。一般来说选2年评价是3星、4星和5星的,1年评价是4星和5星的,星越多越好。选月收益排名在前70%(100支基金选前70名),季度收益、半年收益、年收益也都是前70%的。这样的基金业绩好、潜力性佳。

小参考:基金近一年的业绩,是相当重要的评估期间。近二年的业绩是为衡量基金经营团队能力非常重要的评估期间。近三年的业绩是国际上基金评比最重要的一个评估期间,国际基金评鉴机构进行基金评比时,通常都会选择成立满三年的基金才予以评比。

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