在第三方财富管理行业,利得金融与诺亚相比如何?

– 行业历程:

² 随着国力崛起、财富人群迅速扩张、民众投资理财理念的逐步培养,各阶层——尤其高净值及富裕群体的财富管理需求日益加剧,催生了第三方理财行业。第三方理财指那些独立的金融服务或财富管理企业,他们不为某家金融机构(例如银行、保险)背书,而是站在中间立场听取客户理财需求,独立分析客户财务状况,判断其所需投资工具或匹配的金融产品。近10年,第三方理财行业从无到有迅速崛起,相比银行、基金、保险、证券、信托等金融机构,第三方理财机构具有产品中立、精品化,服务个性化的特点,其商业价值在于精选信息,为客户提供符合其情况的理财规划和资产配置服务

² 第三方理财行业的发起依托于信托行业的崛起。2007年信托“新两规”发布,加上因监管政策限制传统银行贷款无法满足房地产业和地方融资平台的资金需求,信托公司作为最优补充角色在该趋势下体量急剧扩张,产品源源不断供给,自有财富管理中心无法及时消化,第三方理财机构作为补充渠道悄然兴起。早期的第三方财富管理公司依靠产品销售抽佣,顺势而为,短期内完成了原始资本的积累

² 经疯狂扩张,房地产行业在发展中结构不断失衡,部分地方政府平台债务结构岌岌可危。监管逐步趋严,新增项目逐步减少,“刚兑”打破,加上利率市场化进程的推进,早期的三方财富管理经营模式已无法支撑长远经营。在这样的生存环境下,各大第三方理财机构开始谋求转型,向独立服务或专业资产管理机构的方向深耕

– 行业领军(诺亚)做法

² 作为早期的三方理财机构进入者,诺亚财富成立于2003年,前身为湘财证券的私人银行部,创办宗旨是希望把用于机构客户的服务用于高净值私人客户身上,让私人客户能享受更好的理财服务。诺亚从“金融精品店”的服务理念入手,采用产品品质控管及金融供应商合作制度,对每一项面向合格投资者的产品所挂钩的基础资产进行深度了解,将筛选出的产品上架,结合客户需求提供顾问式理财推介。

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² 为保证稳定的产品供应并从单一信托产品转型,诺亚先后成立了歌斐资产、参股了万家共赢,从筛选能力向筛选+主动管理双驱动能力发展。近来,诺亚海外扩张布局加速,计划覆盖海外地产资产及当地华人客户。

² 经十余年的发展,诺亚积累了庞大的高净值个人客户、中小企业客户及机构客户资源;在PE/VC领域布局颇有建树,其中歌斐资产从母基金起步,凭借PE投资先发优势和GP筛选能力成为中国最大的私募股权母基金平台之一,强大的筛选及主动管理能力确保了诺亚高净值客户可以第一时间接触优质的私募股权类项目资源。

– 行业痛点

² 然而,诺亚作为优秀“买手”依据高净值客户需求,在市场上筛选、采购优质资产并推送的模式并不能满足广大高净值客户的需求,尤其是投资理财知识储备薄弱的群体,他们缺乏结合自己可投资产、风险预期及流动性要求进行组合投资的能力。即便优质产品摆在面前,也很难有个公允标准判断自己是否应该投资,以及投资多少额度。

² 除此之外,高净值客户与大众客户之间还有一个层级,是上述模式中所未涵盖顾及的:大众富裕群体。这类群体相比大众客户更激进,相比高净值客户更保守,追求资产稳健增值的欲望强烈。单一100万起购的股权类项目无法满足这类客群的上述投资需求,反而可能放大他们的投资风险。此时,保险、证券、公募基金等其他类型的金融产品在围绕客户需求的资产配置中显得尤为必要

² 群体庞大、投资专业知识较弱、可投资资产规模尴尬但发展潜力可观等特征,使得富裕群体及部分高净值客户的投资需求需要类似一站式专业投资组合来迎合。如这类投资组合的载体能发展成熟,也将意味着对传统三方理财机构的运作模式带来颠覆性冲击。

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– 利得做法

² 同为早期的三方理财机构进入者,利得金融服务集团发现了该市场的巨大潜力,在业内谋求差异化发展,结合利得基因及优势积极转型。利得在已有的高端理财、资产管理成熟版块基础上,顺应金融混业趋势,结合牌照优势,积极探索资金端混业创新机会,打造一站式移动互联网、智能型综合理财平台。该平台面向可投资金额在50-600万的大众富裕群体,囊括私募、公募、保险、券商、非标等丰富金融产品,计划依托各独立客户的唯一画像设计资产配置方案,根据方案内容在庞大的产品库中筛选组合

² 早在三年前,利得金融就开始大力布局科技金融,成立大数据和商业智能部门,投资2亿元并引进了200多名IT开发人员,关注点聚焦于智能理财和基于大数据的客户画像。基于大数据的客户画像是在考虑如何将金融产品与客户的个性化需求相匹配的过程中衍生而出。客户画像是研究个性化的理财需求,通过画像来匹配合适的产品,在未来极具价值。只有深入了解客户投资偏好和理财需求,才能做到依据千人千面量体裁衣

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² 为了支持资产配置方案的顺利落地,在产品类型上利得不断发力,横纵双向扩充产品线。目前平台上可选产品类型包括私募基金、公募基金、保险、券商集合、固收产品等,其中公募基金已完整覆盖市面所有产品。产品类型和数量的扩充为利得2017年的工作重点

² 在服务渠道上,利得已拥有成熟的线下理财师团队、线上远程营销坐席及自助PC/APP服务工具,打破物理限制,做到360度全面覆盖及24小时服务支持,为客户提供便捷、高效、触点多、场景丰富的服务支持,营造有温度的利得体验

– 行业未来思考

² 利得的最新定位更贴合投资者对三方理财机构的期望,更利于实现产品中立、精品化,服务个性化的特点。该模式是否能为三方理财行业开辟新的发展方向甚至颠覆改写,值得各方拭目以待

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