基金定投途中上涨需要止盈吗?

因为最近两年我在基金中的持续盈利,越来越多的朋友跟我请教如何进行定投基金。其实关于基金定投,很多朋友存在很多误区。在我看来最核心的问题就两个:

1、买什么基金?

2、如何买卖?

把这两个问题搞清楚,在基金里面持续盈利就很简单了。

下面我来分别回答一下:

1、买什么基金?

答:基金本身就是分散了风险,所以大部分的基金都可以。如果你不知道如何选择,最简单的就是选择跟踪指数基金,例如:上证指数、深证指数、沪深300、创业板等等。也可以是你看好的行业指数。例如:消费指数、医药指数等等。

2、如何买卖?

答:常规基金定投的买卖是按照时间进行定投,但这并不是一个最佳的方法,最佳的方法是按照涨跌幅度进行定投。例如:在下跌阶段的前半段不进行买卖,等下跌的幅度达到上一阶段涨幅的一半时开始第1次买入,然后接下来等待,等到下跌幅度达到x%(x可以根据自己的资金量来定,资金越多x越小,资金越少x越大)开始第2次买入,以此类推,每下跌x%则进行一次买入。卖出原则也是如此,当某一阶段涨幅达到上一阶段跌幅的一半时开始第1次卖出(假如你按照我的方法进行买入,那么此时一定是浮盈的),依然按照每上涨x%进行一次卖出,越涨卖的越多。

在买卖过程中大部分人会选择等额定投,但这依然不是一个最佳选择,最佳的方法是遵循“越跌买的越多,越涨卖的越多”的原则。例如第1次买入1000元,第2次买入2000元,第3次买入3000元,怎样会让你的成本大幅度降低;同样的卖出原则也是这样,第1次卖出1000元,第2次卖出2000元,第3次卖出3000元(为了利益最大化,卖出间隔可以大于买入间隔,例如买入间隔跌幅是10%,卖出间隔涨幅是20%)。

你会发现这样的买卖原则会比常规定投的成本更低,盈利更高,而且自己在买卖过程中解决了止盈的问题。

下面再补充一点题主问的关于止盈的问题。

基金定投到底该如何止盈?

答:很多朋友问何时止盈,如果你按照上面第2条的规则买卖,你会发现在卖出过程中就是在止盈了,并且随着指数越来越高卖出越来越多,此时的浮盈变为了真正的盈利。然后我们接下来就等待下一阶段的下跌再开始买入就可以了。

这样的定投方式有个非常好的优点:你会非常期待下跌,因为在下跌的过程中你的买入成本越来越低;你也会非常期待上涨,因为在上涨的过程中你可以获得越来越多的真实盈利。

既然下跌和上涨我们都非常期待,那么基金定投就会变得非常轻松。

这是目前我实践的最好的基金定投策略,可以轻轻松松实现盈利,我把它命名为半山腰定投法。

另外我把这个定投方法简单画了张图,可以更好的理解这个方法。

7月27日补充:有朋友提出疑问,借此补充一下:

关于半山腰很容易确定,是根据大盘上一阶段涨跌幅来确定的,而且半山腰是交易的起点而不是终点。例如今年初的最低点是2440,然后涨到4月份的阶段高点是3288,那么当下跌到半山腰位置2864点可以开始第一次买入。

所以说,确定半山腰位置不难,难的是如何确定接下来每次的投资比例以及间隔幅度。这个就要参考历史高低点。我在另外一个回答中讲到过具体算法:通过大盘的历史数据判断现在的点位处于大概什么位置。拿上证指数来举例,最近10年的最低点是1664点,最高点是5178点,因此我们得出两点之间的中间位置是3421点。所以我们初步认为3421点以下是比中间位置低的点位,也就是相对低点。

另外还需要参考目前中国经济形式和股票表现,大概预测一个接下来十年的最高点和最低点,目的是通过预测的最高点、目前点位、最低点来确定现在的仓位、每次的投资比例以及间隔幅度。

我个人预测未来十年的最低点是2400点,最高点是8000点(原因是我看好中国经济的发展),这个预测因人而异,请自行判断。有了初步预测,我就可以根据点位先确定我的仓位,低于2400点满仓,2400-3000点80%仓位,3000-5000点60%仓位,5000-6000点40%仓位,6000-7000点20%仓位,7000点以上空仓。

所以,假设现在是2600点那么第一次需要先买入80%仓位,然后再开始越跌越买和越涨越卖的策略。如果跌到2500点再买入10%仓位,跌到2400点再买入10%仓位,如果继续下跌我个人会把本来计划用在他处的资金挪过来继续加仓,因为越跌风险越低(ETF没有退市风险,所以无须担心,这也是为什么我不建议买个股的原因)。

假设后面开始上涨,我会先等到上涨过程的半山腰开始第一次卖出(近期下跌过程的半山腰是2864点),然后按照上文中我提到的越涨越卖的策略分批卖出(卖出间隔幅度和比例可以根据自己的情况调节)。因为股票从来不是一次性跌下来也不是一次性涨上去的,所以只要有波动就可以按规则买卖,这样我们就抓住了每一个高抛低吸的机会。

又假如现在是5000点开始,需要等下跌到半山腰位置开始第一次买入,然后继续越跌越买、越涨越卖。只不过这个时候要调大每次买入的间隔(策略不是死的,肯定需要根据当前点位来调整)。

其实说了那么多,最重要的只有三点:

1、不要买卖个股而买卖ETF或指数基金。

2、下跌到半山腰开始分批买入,上涨到半山腰开始分批卖出。

3、越跌越买,越涨越卖。

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