p2p理财对比银行理财、股票基金有哪些优势?

第一,各类金融理财产品对比

1、存款 存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构,或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币,是最基本也最重要的金融行为或活动,也是银行最重要的信贷资金来源。 优势:存款是家庭经济中最重要的资产,是任何一个家庭都不可或缺的资产,其安全性也最强。 劣势:投资收益率太低。长时间来看,由于通货膨胀的存在,这种收益是负收益。

2、股票 A股,人民币普通股,是由中国境内公司发行,供境内机构、组织或个人(从2013年4月1日起,境内、港、澳、台居民可开立A股账户)以人民币认购和交易的普通股股票。 B股,人民币特种股票。它是以人民币标明面值,以外币认购和买卖,在中国境内(上海、深圳)证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注册地和上市地都在境内。 H股,也称国企股,指注册地在内地、上市地在香港的外资股。H股为实物股票,实行“T+0”交割制度,无涨跌幅限制。 优势:有可能获得较高的收益;选择有发展潜力的股票,可获得稳定、长期、高额的收益;操作简便,套现容易。 劣势:价格不稳定,政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况 都会影响股票价格,这也使股票投资具有较高的风险。

股票投资是一种没有期限的长期投资。需要不断地进行学习,诸如价值投资、技术投资、K线、抓涨停、量价分析等等;除了学习外还要构建自己的投资系统,并非在投资中不断完善;博览群书,博采众长。因此,作为小白投资者,并且没有太多的学习时间和专业的人事带入场的话,侠女建议谨慎投资。

3、基金 基金,从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。狭义也指有特定目的和用途的资金。而我们通常说的是证券投资基金。 优势:组合投资,分散风险,交易灵活,套现便利,适合长期投资。 劣势:部分基金公司重投机轻投资,投入年限长,风险高,收益不稳定。

4、期货 期货与现货完全不同,现货是实实在在可以交易的货(商品),期货主要不是货,而是以某种大众产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。因此,这个标的物可以是某种商品(例如黄金、原油、农产品),也可以是金融工具。交收期货的日子可以是一星期之后,一个月之后,三个月之后,甚至一年之后。 优势:双向机制,可以买涨也可以买跌;T+0的交易,开仓后可以立即平仓;高收益,是 潜在的收益最高的投资品种。 劣势:杠杆效应,风险比较大。目前中国的期货发育还不完善(特别是金融期货),因此,存在一定的制度上缺陷的风险。

5、保险 保险,本意是稳妥可靠;后延伸成一种保障机制,是用来规划人生财务的一种工具。是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。 保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 优势:购买门槛低,安全性高。 劣势:周期长,最短5年,退出费用高。

6、债券 债券是一种有价证券。由于债券的利息通常是事先确定的,所以债券是固定利息证券(定息证券)的一种。 债券是一种金融契约,是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书,具有法律效力。 优势:收益高于同期同档银行利息的收益,投资风险小,购买成本低,收益稳定。 劣势:周期长,投资收益率较低。一般,债券收益率低于通货膨胀率。

7、外汇 外汇是以外币表示的用于国际结算的支付凭证。国际货币基金组织对外汇的解释为:外汇是货币行政当局(中央银行、货币管理机构、外汇平准基金及财政部)以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。 优势:规避单一货币的贬值风险及汇率波动的贬值风险。 劣势:需选择适当的外币类别,时刻关注各国经济状况。

8、信托 信托是一种理财方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。 优势:属于金融机构,受银监会监管,投资收益较高,行业较成熟。 劣势:起投资金高,资金流动性差,受国家宏观调控影响。

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9、房地产 对于房地产的概念,应该从两个方面来理解:房地产既是一种客观存在的物质形态,同时也是一项法律权利。法律意义上的房地产本质是一种财产权利,这种财产权利是指寓含于房地产实体中的各种经济利益以及由此而形成的各种权利,如所有权、使用权、抵押权、典当权、租赁权等。 优势:可利用房地产的时间价值和使用价值获利,规避通货膨胀的风险, 劣势:容易受到国家政策调控影响,流动性低。

10、黄金 黄金是化学元素金(化学元素符号Au)的单质形式,是一种抗腐蚀的贵金属。金是最稀有、最珍贵和最被人看重的金属之一,不仅是用于储备和投资的特殊通货,同时又是首饰业、电子业、现代通讯、航天航空业等部门的重要材料。 分类:实物黄金,纸黄金,现货黄金,黄金期货,黄金股票,黄金T+D 优势:世界是最好的抵押品种,能保持久远的价值,没有时间限制,可随时交易。 劣势:黄金投资的风险是相对于投资者选择的投资品种而言的,在黄金投资市场中,从投资研究、行情分析、投资方案、投资决策、风险控制、资金管理、账户安全、不可抗拒因素导致的风险等等,几乎存在于黄金投资的各个环节,因此具有广泛性,又有很强的相对性。

11、P2P投资

P2P,即点对点信贷,也就是个体网络借贷,属于民间借贷的范畴,受合同法、民法等法律法规约束。

P2P有两种运营模式,一是,纯线上模式,其特点是资金借贷活动都通过线上进行,不结合线下的审核,多通过视频认证、银行流水账单、身份证等来审核借款人资质;二是,线上线下结合的模式,借款人在线上提交借款申请后,平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。

优点:期限灵活;收益稳健;资金透明;国家监管;法律保护;银行存管;保险合作;操作方便。

缺点:平台清盘、跑路、爆雷。

第二,各类固定收益类理财产品对比。

侠女对固定类收益产品做了如下汇总:

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相比其他投资渠道来说,P2P投资的收益更诱人,当然高收益必伴随着高风险。

为了追赢通货膨胀,我们不得不将资金从银行取出投向收益更高的P2P,相比银行投资,P2P具有以下几点优势:

1)、出资门槛:P2P平台<银行理财

银行理财产品的起购金额高,大多数都要求5万及以上,另一方面P2P门槛则很低,起投金额从1至100元不等,相对更受小理财户的欢迎和追捧。

2)、年化收益率:P2P平台>银行理财

据数据计算,2016年银行理财商品年化收益率为4.3%;而P2P平台收益相对而言高很多,年化收益率约为6%-15%,今年网贷投资利率在10%左右就算不错了,如果高于15%,就要警惕高息风险。理财的目的是为了钱生钱,而从收益率这一点来看,P2P理财优于银行理财。

3)、资金流动性:P2P平台>银行理财

银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息,这就导致资金的流动性大打折扣;而P2P理财模式采取一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息、等额本金等多种方式,一定程度上降低了理财风险,也满足了日常的流动性需求。

4)、手续费:P2P平台<银行理财

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银行理财要求收取手续费、保管费、管理费等多种项目,无形中瓜分了理财投资者大量收益;而P2P平台的收费内容更加简单明了,通常仅需收取少数的充值提现手续费和服务费,甚至有些渠道连提现手续费都不收。

5)、便利程度:P2P平台>银行理财

首次进行银行理财需要投资者本人携带(本人)身份证到银行柜台办理,而大多数P2P理财,只要通过网络就可以完全处理妥当。就这一点来说,P2P理财比银行理财更加便利,也更加节省时间。

6)、项目实在性:P2P网贷通明、银行理财笼统

许多银行理财在推销各种理财商品时,其实大多都不晓得资金用途、收益与何挂钩、商品危险等等,理财经理卖得稀里糊涂,客户买得也稀里糊涂;而P2P网贷资金需求方实在的告知贷款用途和项目信息,出资者可自主鉴别和挑选网贷项目,做到了心中有数、明明白白。

7)、抵押担保:P2P理财模式有、银行理财无

银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款,除了银行信用之外,没有任何风险抵补措施和手段;P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押,并履行抵押登记手续,同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务,有一定的保障性。

8)、安全性:P2P可控制,银行理财看似安全实则不透明

如今,银监会也允许银行破产,这说明即便是银行也不是百分之百靠谱的了。而银行拿着投资人的资金到底用在了什么地方,我们并不知情,所以银行看似安全,实则也有一定危险;对于P2P行业现在也受到银监会的监管,并且法律法规监管已经落地,最大程度的保护投资者安全。

第三,那些P2P平台不能投?如何挑选平台。

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当然,投资都是有风险的,在去刚兑的大前提下,没有那个理财产品是毫无风险的,只有相对风险的高低。

P2P理财拥有得天独厚的优势的同时,也存在风险,比如:旁氏、诈骗等,要想避免踩这些坑,有以下特点的平台就不建议投资:

1.平台自身

成立时间较短,高管团队完整度较低,背景一般,对外关联信息极少,关键信息披露不足、透明度极差。

未上线银行存管,易存在资金池的风险,当然这不是绝对的。

平台合规度不高、合规意愿不强。据媒体报道,在上海要上线银行存管、对接律师事务所等的报价大概在200万左右,实力不足的平台干脆直接放弃备案,打着捞一把就跑的算盘。

股东连续大换血,要么是平台前景惨淡,要么是有其他利益纠纷。即便没有不可告人的秘密,也会因为频繁换血内耗加大、稳定性降低,不利于公司长期稳定发展。

2.平台业务

线下理财成商业“黑洞”。线下理财公司通常以虚假高收益率作为诱饵,以大规模线下营销欺骗投资人群。在庞氏骗局中,借新还旧通常是线下理财公司的套路之一,用新投资人的钱还前期投资人的钱,最终产生巨大资金缺口,资金链断裂,平台崩盘。

发标异常。

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短期标量突然增加,年标、季标等中长标变少甚至停止发标,很可能是平台捞钱的征兆,标的周期越短、短期标占比越大,越不利于平台的稳定;大额标太多,借款企业身处夕阳无力偿还,平台逾期和坏账激增,平台转型困难,合规压力太大;频繁拆标,假标太多,假标是爆雷平台的主要特征之一。

利益总是牵动着人心。

长期高返,羊毛频繁,试想一下平台靠什么获取利润,这就是击鼓传花的过程;突入起来的推广力度是收割的屠刀,如:绿能宝爆雷前夕的“无线复投”返现狂欢,成了压死绿能宝的最后一根稻草,逾期全面爆发时,平台一个又一个的公告成了无法兑现的空头支票。

记住好消息≠真利好,超好用户体验≠安全,做慈善、讲情怀≠好人。

3.平台舆论

众口铄金,积毁销骨。

平台人气下滑,虽然不能盲目以成交总额和满标速度来衡量平台的安全性,但如果一个平台人气忽然下降得非常厉害,成交笔数变少,用户不活跃,每日净流出持续攀高,这就要引起注意了。

负面舆论不断,负面造成挤兑最终把平台拖垮的案例数不胜数。负面效应,投资人纷纷将项目进行债转,债权转让项目激增,特别是大额用户的撤资,资金流动加速,一旦资金断链,平台很容易崩盘。

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