基金理财收益目标定多少比较好?

目标收益率定多少才合理?

既然做了投资,一个无法避免的概念就是收益率。收益率看起来大家都明白,但是这个数字究竟代表了什么,应该如何进行理解呢?这需要从我们对投资本身的理解说起。

投资的本质是什么?

投资就是投入资金并试图获取收益的行为,收益的来源自然是生产出来的商品或服务销售出去所获得的利润。由于商品和服务的生产与销售需要资金和劳动,而投资者投入了资金,经营者投入了劳动。

因此,投资可以理解为自己出钱让别人来付出劳动的行为,换句话说,投资就是让别人给自己赚钱的行为。

投资收益率的本质是什么?

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投资者出钱,经营者出力,如果生产出来的商品或服务非常有竞争力,可以以较高的价格销售出去,那么投资者和经营者就为社会做出了贡献,创造了价值,社会就回馈给他们利润作为奖赏。

反之,如果生产出来的商品或服务非常不理想,甚至根本没有生产出来,那么投资者和经营者浪费了社会资源却没能创造价值,会得到负的收益(亏损)作为惩罚。

因此,投资收益的本质是投资者和经营者为社会创造的价值,投资收益率代表了他们为社会创造价值的能力。而投资收益会在投资者和经营者之间进行分配,谁的能力和资源更强、谁做出的贡献更大谁就会获得更多的收益。

上面的理论也许有点绕,我们可以看几个例子理解一下:

小明存了5万元定期存款,每年躺着获得3%的收益率。这里投资者显然是小明,经营者是银行。银行拿着这笔钱进行劳动和经营,主要是放出贷款或者同业拆借出去,相当于销售了金融产品或服务获取回报。

由于贷款和同业拆借都属于没有技术含量和稀缺性的常规操作,对社会没有产生什么特殊的贡献,因此取得的收益率基本就是社会平均回报率,比如4%。这4%在小明和银行之间进行分配,银行之间的同质化竞争决定了银行只能拿走1%,小明到手就是3%了。

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小明买了5万元公募基金,每年的收益率不太清楚。这里的经营者就是公募基金公司。基金公司拿着这笔钱投资股票或债券,相当于付出了脑力劳动(提供金融服务)获取回报。如果基金公司确实在投资标的和投资时点的选择非常优秀,取得了不错的收益率,那么他们的服务非常有竞争力,为社会创造了价值。在总收益的分配中,公募基金收取了申购费、管理费等费用,小明得到了收益的绝大部分。如果基金公司没能创造价值,那么小明和基金公司都会受到损失。

小明买了100万元私募基金,每年的收益率不太清楚。这里的经营者就是私募基金公司。与公募基金不同的是,在总收益的分配中,私募基金除了管理费以外,还会根据收益率的高低收取业绩提成(一般是总收益的20%)。

这个业绩提成也可能是阶梯的形式,比如收益率超过100%的部分收取40%作为提成,超过50%的部分收取30%等等;而且一些一流明星私募可以收取更高的业绩提成比例。这说明创造价值能力强的私募可以在和小明的收益分配中获取更高的收益比例。

小明决定不把钱投给别人了,直接自己拿5万元开户买股票。此时经营者就变成了上市公司。如果小明买入的上市公司经营良好,盈利能力强悍,那么小明就因为自己的独具慧眼获得了远高于市场平均的回报。

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如果小明模拟大盘指数买入一篮子股票组合,那么小明并没有提供特别神奇的能力,为社会创造的价值尚可,可以取得大致相当于我国名义GDP增长的回报(约每年9%)。如果小明投资的上市公司出现了非常恶劣的经营状况或经营行为造成退市的话,他也会因为毁灭价值而受到损失。

小明如果投资的不是金融产品,而是投资开工厂、开餐厅、开淘宝店……的话,背后的道理也是完全一样的。

那么我知道了这些理论有什么用呢?它有助于我们辨明收益来源、建立合理的收益预期、避免过于贪婪带来的各种风险。

豆妹希望大家对自己的投资收益率都有一个深刻的理解和合理的预期。

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如果投资能力较强,那么完全可以把预期收益率定在年化15%甚至更高;如果能力中等,那么建议尽量降低跑输市场平均回报的风险,也就是把资产尽量多在被动型基金中倾斜。对于远远高出上述收益率的产品或大神请保持理智与清醒,就算人家是真的锦鲤,也不会把收益白白分配给你。

基于此,基金豆推出了提供选基、自动调仓、达标自动止盈的一条龙服务的基金组合产品【小目标】。持仓以指数基金为主,目标收益为5%、8%、10%,3000元起投,一键买入就不用管了,坐等达标自动止盈。

有人会纳闷:5%、8%这样的目标收益率会不会太低了?

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我们用实际历史数据来看看:截止至20201201,「小目标」一共发车89期,其中81期已达标5%~8%,平均运行周期3.6个月,若每期都跟投下来,已达标的81期投资年化回报是24.94%。小目标上线以来,整体跑赢大盘38.37%。收益还8错!

【小目标】目前每周发车一期,3000元起投,每期需要使用1张服务卡。每一期小目标是相互独立的,发车后就不可以再补仓了。

那么应该如何跟车小目标呢?豆妹给一个参考意见:

假设有6万元可用于投资,那么可以把6万元分成20份,每份3000元。每周跟投一期小目标,总共能跟投20期,5个月。前面历史业绩显示小目标达标的平均运行时长为3.6个月。所以这个安排基本能实现资金在小目标里面连续滚动。

如果你是一个基金理财小白,不擅长选基,止盈,可以尝试一下小目标,相信会有不错的投资体验哦!

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