支付宝里有那些基金值得买?

某只基金值得买的三大标准:基金质地不错、适合自身风险偏好、符合市场趋势。

一、基金七大类,收益、风险多不同

目前,基金共有 7176 只,数量非常多,通过支付宝可以参与其中的大多数产品。

根据投资范围、投资策略的不同,基金通常可分为主动股票型、指数型、混合型、债券型、货币型、QDII基金、另类投资型 7 大类。

主动股票型基金的股票仓位不低于80%,由于股票仓位长期保持较高水平,潜在收益能力往往较强,但相应的,潜在风险水平也较高;

指数基金,包括采取指数复制策略的被动指基、采取指数增强策略的增强指基,总体上仓位高、风格清晰明确、指哪打哪,是非常出色的工具性基金品种,净值弹性很大,潜在收益能力强、风险水平高;

混合基金的股债仓位限制少,个基之间的持仓特征、绩效特征差异非常大,有的股票仓位非常高,形如主动股票型基金,有的以债券投资为主,形如债券型基金;

债券基金的债券仓位不低于80%,包括仅投资债券的纯债债基、会参与股票投资的股票增强型债基,整体上说,不投资或少量投资转债、股票的债基,收益水平不算高,但风险水平也不高,积极参与转债、股票投资的债基,潜在收益能力更强一些,风险水平也相应更高一些;

货币基金投向流动性好、久期短、信用等级高的货币市场工具,长期年化收益率约 3%,亏损风险低,属于非常好的现金管理工具;

QDII基金投向海外股票、债券、期货、基金等标的,是小伙伴们通向海外市场的低门槛投资工具;

另类投资型主要包括量化对冲策略、商品期货策略的基金。

其中,主动股票型、指数型、混合型基金由于侧重A股投资,常被统称为权益类基金;

而债券型、货币型由于侧重债券投资,常被统称为固收类基金。

下面这两张图表,展示了各类型基金指数的走势,小伙伴可以直观感受一下不同类型基金在收益、风险水平上的差异:

二、基金值得买的三标准

1. 基金质地不错

权益类固收类基金_固收类产品_权益类业务

对于主动股票型、混合型、债券型等主动管理型的基金来说,基金的质地优劣取决于基金经理投资能力高低。

判断基金经理投资能力通常需要借助大量数据进行多个维度的深入分析。这种深入分析的方式对多数小伙伴来说难度较大。

这里分享一个简单、易用的判断基金经理投资能力的方法:

投资管理经验不少于5年且跳槽频率低,所管理的基金在过去各年度里都能保持在同类型中游、中上游收益水平,且长期累积收益表现能进入同类中上游水平。

对于被动指数型基金来说,关注重点在于所跟踪指数的长期成长性。

一般来说,指数长期成长性越高,指基的长期收益潜力越大,反之,同理。

比如:

在符合国内产业升级趋势的芯片行业、受益于国民消费能力不断增强的消费主题、受益于国内人口老龄化日益严重的医药生物等行业,由于行业前景广阔,长期投资相关指数基金获得良好回报的机会就更大;

但钢铁、煤炭等行业代表的是投资驱动型的过去式经济发展方式,如果长期投资这些行业的相关指基,那未来收益前景可能就够呛。

对于增强指数型基金来说,目前主流的是对沪深300、中证500进行增强的指基,小伙伴在选择时要重点关注基金经理的量化投资经验、基金相对指数超额收益的水平和稳健性。

另外,支付宝的“金选好基”板块提供了质地相对较好的基金产品,虽然数量不多,但也算是一个助力。

2. 符合自身风险偏好

再好的基金,如果和自身的风险偏好不匹配,那投资体验也不会好。

风险偏好包含两个方面的问题,一是小伙伴追求多高的收益水平,并愿意为此承受多大亏损的可能性,二是小伙伴能够承受多大的亏损。

通常来说,为了潜在的高收益,不惧亏损30%、50%的小伙伴,可以多关注主动股票型、指数型、投资风格积极的混合型、权益类QDII、商品型基金;

最多只能接受亏个10%、15%的小伙伴,可以多关注偏债混合型、股票增强型债基;

最多只能接受亏个5%、10%的小伙伴,可以多关注转债、股票偏好不高的股票增强型债基、纯债基金;

几乎不能接受亏损的小伙伴,可以多关注货币基金;

权益类固收类基金_固收类产品_权益类业务

否则,可以多关注稳健风格、灵活风格的混合基金。

当然,小伙伴也可以通过基金组合,来搭建一个符合自己风险偏好的持仓结构。

比如,追求稳健的小伙伴显然不适合投资风格积极的优质混合基金“富国天惠”,但如果小伙伴很看好富国天惠出色的长期获利能力,非常希望持有富国天惠,那怎么处理合适呢?可以考虑“40% 富国天惠 + 60% 易方达增强回报”这样的股债基金组合:

3. 符合市场趋势

买入一只基金时,要尽可能在低位区域建仓,力求避免过度追高。

需要特别说明的是,大趋势的投资时机有迹可循,短期择时往往打脸,因此,这里是建议小伙伴能够基于“年”为时间单位的长期视角,力争把握一个大趋势投资时机,而不是要小伙伴去频繁择时。

持仓成本的高低,会深刻影响投基收益,如果在牛市山顶买入持有,小伙伴很可能难以感受到基金的善意。

关于把握基金布局时机,以权益类基金为例来说,“估值”是一个可用的参考项。

从滚动 5 年、10 年这样的视角看,相关指数处于较低估值分位的时期,大概率对应着相应指数的低洼区,反之,同理。

如果小伙伴在投基时,能够适当参考各主要指数的估值水平,尽量在相关指数估值较低的时期建仓,那未来获得良好回报的概率自然会增加;

即便没有做到低估区域建仓,如果能避免高估区域追高,那也是功德一件。

三、10只不错的基金

权益类业务_权益类固收类基金_固收类产品

分享 5 只优质权益类基金、5 只优质固收类基金,省得小伙伴找基金那么辛苦了。

1. 兴全趋势投资

兴全趋势投资,成立于 2005.11.3,优质混合基金;

现任基金经理董承非先生,投资经验丰富、能力全面,擅于股债动态配置、把握行业景气变化,选股能力强,投资风格灵活、配置均衡,风控能力出色;

兴全趋势投资自董承非先生 2013.10.28 上任至今,期间年化收益率 21.45%,累计收益率表现居同期同类基金TOP 15 %,同时,最大回撤小于 30 %,收益能力强、稳健型出众。

2. 兴全合润

兴全合润,成立于 2010.4.22 ,优质混合基金;

现任基金经理谢治宇先生,以行业配置、选股能力见长,风控能力也较好;

兴全合润自谢治宇先生 2013.1.29 上任至今,期间年化收益率 28.36%,累计收益率表现居同期同类基金TOP 5 %,且最大回撤仅 30.94%。

3. 富国天惠

富国天惠,成立于 2005.11.16,优质混合基金;

现任基金经理朱少醒先生是典型的选股型选手,偏好长期保持高股票仓位,擅于精选景气度较好的各细分行业一二线龙头企业;

朱少醒先生自富国天惠成立至今一直担任其基金经理,期间虽由于股票仓位高,净值波动水平较大,但凭借出色的选股能力,期间年化收益率高达 22.22% ,累计收益率表现居同期同类基金TOP 10 %。

4. 银河稳健

权益类固收类基金_权益类业务_固收类产品

银河稳健,成立于 2003.8.4,优质混合基金;

现任基金经理钱睿南先生,投资风格稳健又不失灵活,擅于股债配置、把握行业景气变化,且选股能力也很好;

银河稳健自钱睿南先生 2008.2.27 上任至今,期间年化收益率 11.25% ,累计收益率表现居同期同类基金TOP 5 %,同时,风控表现也较好。

5. 广发稳健增长

广发稳健增长,成立于 2011.12.20,优质混合基金;

现任基金经理比较擅于股债动态配置,对医药、消费、制造业相关成长性行业的投资机会较为看重,选股能力、风控能力都不错;

广发稳健增长自傅友兴先生 2014.12.8 上任至今,期间年化收益率 18.41%,累计收益率表现居同期同类基金TOP 25 %,同时,回撤控制水平也较好,最大回撤未超过 30%。

6. 易方达增强回报

易方达增强回报,成立于 2008.3.9 ,优质股票增强型债基;

现任基金经理王晓晨女士,有着丰富的固收资产投资经验,对宏观经济、货币政策、债市机会风险的研判能力强,风控能力也好。

易方达增强回报自王晓晨女士 2011.8.15 上任至今,期间年化收益率 8.93%,累计收益率表现居同期同类基金TOP 10% ,且最大回撤仅 6.93 %。

7. 新华纯债添利

新华纯债添利,成立于 2012.12.21 ,优质纯债基金;

现任基金经理于泽雨先生,保险公司固收资产投资管理背景,流动性管理能力、风控能力强,擅于自上而下的宏观与政策分析;

于泽雨先生自该基金成立至今一直担任基金经理,以中短债投资为主,期间年化收益率5.63%,累计收益率表现居同期同类基金TOP 35%,业绩表现非常稳健,最大回撤仅 3.36 %,风险调整后收益出众。

权益类业务_权益类固收类基金_固收类产品

8. 嘉实超短债

嘉实超短债,成立于 2006.4.26 ,优质纯债债基,2015年至今年化收益率 3.54% ;

这只基金最大的特色在于产品定位,其以较低风险的超短债为主要投资标的,收益能力虽不算强,但贵在稳健性很好。

9. 大摩多元收益

大摩多元收益,成立于 2012.8.28,优质股票增强型债基;

现任基金经理李轶女士,固定收益类资产投资管理经验丰富,擅于分析宏观经济和货币政策、把握债市节奏;

李轶女士自该基金成立起任基金经理至今,积极把握各类券种投资机会,期间年化收益率 9.14%,累计收益率表现居同期同类基金TOP 15 %。

10. 广发聚鑫

广发聚鑫,成立于 2013.6.5 ,优质股票增强型债基。

现任基金经理张芊女士,超 10 年社保基金组合管理经验,固收资产投资经验非常丰富,擅于把握宏观经济、货币政策、债市趋势变化,风控能力强;

广发聚鑫自张芊女士 2013.7.12 上任至今,积极且擅于布局可转债投资机会,期间净值波动水平稍高于股票增强型债基平均水平,收益能力优秀,年化收益率 12.25%,累计收益率表现居同期同类基金TOP 5 %。

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