关于基金转换,大神们能不能详细讲讲?

关于基金转换相信下面的内容会对你有帮助。

试想,当我们在场外进行基金投资时,如果想换个基金,我们会怎么做?通常情况下,我们会将手上的基金赎回,然后再申购想买的基金。这前后可能要历时四到五天,降低了资金的使用效率又浪费了时间。有没有一种方法,可以省去先赎回后申购的步骤呢?有,那就是“基金转换”。

本节就向大家详细介绍基金转换的优点、如何转换以及需要注意的问题。

首先,基金转换高效省时。

关于这一点,我们将常规的先赎回再申购的步骤和基金转换进行对比就一目了然。

通常做法:例如,3月23日15:00前做出赎回申请,最快3月25日资金到账可用,3月25日申购新的基金,3月26日确认份额。这样一个流程走下来,至少需要3—5个工作日,这里还不包括周末或节假日的时间。

基金转换:我们直接在3月23日15:00点前申请基金转换,3月24日便可确认。

无疑,基金转换要比通常的先卖后买效率高很多,减少了资金空转的时间。

其次,基金转换可以节省费用。

以将A基金转换成B基金为例。

常规的费用:A的申购费、赎回费+B的申购费

基金转换的费用:A的赎回费+B的申购费补差。

什么叫申购费补差?

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如果A的申购费高于B,则无需补差;

如果A的申购费低于B,那么就需要补缴一个B减去A的申购费差额。

可见,基金转换功能省时、高效还节省费用。然而,基金转换是有条件的。

条件一:这两只开放式基金必须是同一家基金公司的,并且是在同一家代销机构。例如,你不能将易方达的基金转换成华夏的,这个没法实现。并且,不同的代销机构代销的产品是不一样的,某代销平台的基金无法转换到另一个代销平台。

条件二:如果A基金是前端收费模式,那么B基金只能是前端,才能转换;如果A基金是后端收费模式,那么,B基金可以是前端收费,也可以是后端收费。

条件三:处于封闭期的基金是不能进行转换的。也就是说,办理转换过程中,双方必须处于可赎回和可申购的状态。

实际上,即使是同一家公司的基金,如果要进行转换,也必须是登记在同一个TA账户上。TA是transfer agent的首字母,过户代理的意思。

TA系统是进行基金理财产品登记结算业务的系统,业内一般可分为中登和自建。中登是中国证券登记结算公司推出的开放式基金登记结算系统,自建TA是各家基金公司自己建的基金登记结算系统。

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一般来说,主动管理的股票型基金和债券型基金大都会登记在自建TA,而可上市登记的LOF基金一般都是在中登登记。

同一家公司只有登记在同一个TA下的产品才可以转换。如果一个在中登,一个在自建,则不能转换。

那么,如何查找基金到底登记在哪里呢?可以查询“基金公告”。例如:华夏上证50ETF (510050)的基金公告里载明,登记结算机构为中国证券登记结算责任公司。读者不禁要问了,转换个基金这么复杂?

实际上,在我们具体操作过程中,并不需要去深度了解这些,因为,当你在做基金转换时,可以转换的基金,平台会有一个转换的按钮;不能转换的基金,则没有这个按钮(或者按钮显示是灰色的)。而当你点击“转换”按钮时,平台便会自动地将可以转换成的基金筛选出来供选择。也就是说,能否转换,能转换成哪些基金,平台实际上已经帮我们设定好了。

此外,现在有些第三方基金销售平台还开通了“超级转换”的功能,以方便不同基金公司的产品互相进行转换。

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