如何通俗易懂地解释基金中单位净值和累计净值?购买基金哪个指标更重要?

基金的累计净值不是总收益率!

基金的累计净值不是总收益率啊同学们!

比较重要的事要说两遍。。。。这是一个非常大的误区。

给你们看几张图,以华夏大盘精选为例(这一款是累计净值和总收益率相差最多的开放式基金),11月9日的累计净值是15.144,而11月9日的累计收益率是1820.5%,可见这两个并不相等。(选11月9日只是因为累计收益率图太密集,我只能点到这一天,并不是说11月9日有多特殊。)

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在总分红、拆分量很低的情况下,累计净值和总收益率是非常接近的,但是只要有过分红、拆分,累计净值和总收益率就是不相等的。

单位净值和累计净值的区别楼上的已经说的很清楚了,一般就是分红、拆分、折算这些情况,这里不赘述。

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累计净值只在以下条件下准确衡量投资者的收益:1、假设没有交易费用2、投资者的每一次分红都选择现金分红3、基金是认购而非申购。除此之外,累计净值都只是一个不太准确的投资参考,而不是一个准确的数字。

总收益率是基金成立以来,靠自己真实投资能力获得的收益,剔除了分红、拆分、折算的干扰,更加能够反映基金的真实投资水平。

累计净值的计算方法楼上已经说了。而总收益率的公式很长,我记得刚刚开始研究这个的时候用便笺写了整整三行,主要区别在于总收益率要对每一次分红、拆分、折算后的计算基准进行重新调整,计算结果更加精确。

回到题主的问题,第一个问题,用最简单的话说就是,单位净值是基金的当前价格(遵循未知价原则交易),没有投资参考价值;累计净值是总收益率的懒人算法,在分红量较大时会存在一定的误差,投资的时候有一定的参考价值。第二个问题,买基金的时候其实最好是看总收益率(累计收益率)这个指标,然而像我前面所说,这个指标真的很难点击啊⊙﹏⊙‖,又由于总收益率和累计净值高度相关,所以退而求其次,可以参考累计净值(但是需要说明的是,这个指标并不精确)。当然总收益率(或累计净值)也要配合基金的成立年限来看,因为绝对收益率高的基金几何平均收益率不一定高。至于单位净值嘛,除非是分级基金,否则我一般不看单位净值,意义不大。

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