用股票账户洗钱是什么意思(洗钱到底是怎么一回事)

洗钱通俗的讲就是将非法的收入通过一系列操作变成合法收入。为什么要洗钱?打个比方,在家里面是你老婆掌握财政大权,你所有收入都要上缴,但是有一天你却瞒着老婆扣下了一笔奖金,为了减少罪恶感你给老婆买了件衣服,你老婆很开心但是笑里藏刀的追问钱从哪里来的?

你大言不惭的告诉你老婆炒股赚的,一通解释你不凡的操作,但是你老婆还是会问最初的本钱哪来的?你讲一半是找朋友借的,你拿出了借条,一半是群里抢红包得的,你拿出了红包记录,最后你老婆欣喜若狂,晚上好好奖励了你一番。

当然,你不会告诉他这些钱原本都是你的,只是从别人那里过了下手,这就是一个洗钱的过程。

洗钱这项犯罪活动最初是20世纪20年代从美国芝加哥兴起,当时的犯罪组织为了逃避美国现金交易报告制度的限制,以开设洗衣店为掩护,将犯罪所得混入洗衣业务的收入中,然后向税务部门申报向国家缴纳相关的营业税,这样就把钱在形式上合法化了,这也是“洗钱”这个名词的由来。

洗钱经过很多年的发展,形式越来越多样,但是整个过程主要分为三个阶段:

  • 存放:简单的讲就是将现金想办法存到银行去,让它能在金融体系中流动。
  • 掩藏:将黑钱通过一系列的手段从一种形式变成另外的形式,主要是要构成复杂的资金流向,给时候的追查造成困难。
  • 整合:将不同掩饰后变成形式合法的资金汇集起来,回到洗钱人的手中。

钱可以怎么进入银行

洗钱的第一步就是要把现金存进银行,通常来讲犯罪交易都是采用现金,即便是在各类电子交易如此发达的今天,现金依然是最安全的交易方法。

比如你要卖个毒品或者给哪个官员送一笔钱,你一定选择不会留下任何痕迹的现金,而不是转个微信或者转个账,一旦采用线上的方式转钱就会留下一笔转账记录,如果某一天你被抓了或者跟你交易的人被抓了,那么你们之间的转账记录就是一个证据,所以黑市上还是现金最好用。

现金有隐蔽的优点,但也有很多缺点,比如笨重,一张人民币大约重1.15克,一百万现金差不多是11.5千克,如果有上亿的现金得用卡车拖了,再

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这现金消费也并不方便而且引人注目,你如果提着一麻袋的钱去消费,肯定成为热点。

为了接下来的操作,钱一定是要进入银行的,把现金变成数字才能方便的进行转账、多次转账、交叉交易,才能让钱的轨迹尽可能的复杂,尽可能让人查不到源头。

直接存进银行不行么?当然不行。

多数国家对现金存款都是有申报限额的,比如美国单笔现金存款超1万美元就要进行申报,在中国虽然没有这么麻烦,但银行卡的办理必须要实名,你如果拉着一卡车钱去银行存款第二天就上微博头条了。

现金走私是最常用的将黑钱放入银行的手段,简单的讲就是犯罪分子将黑钱通过走私集团将大额的现金走私到一些金融管制并不严格的国家或地区,比如太平洋的一些岛国,这些地方在银行开设账户是可以匿名的,而且不管你的钱从哪来都可以存,这样钱就顺利完成了进入银行的第一步。

分散存入也可以让钱进入银行,让多个毫无关联的人将黑钱少量的存入银行,这样既能达到资金入账又不会引起他人注意,最后再利用多次转账将这些黑钱转入指定账户,完成清洗。有很多洗钱的集团都掌握了用大量盗用身份证开设的银行账户,以便进行分散存入和交叉转账,所以你丢失的信息很可能被犯罪分子用来洗黑钱了。

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钱是怎么掩藏的

钱进入了银行怎么让他显得合理合法呢?通常有两种方式,一是贸易,另外一种是金融。

贸易方式有很多,比如开公司,一般的黑社会不会只干非法勾当的,这样一是不利于隐藏身份,二是不利于洗钱,通常犯罪集团都会兴办一系列的产业,特别是现金流量很高的产业。

在早期的美国犯罪集团最喜欢的是连锁洗衣房、杂货店等,然后将黑钱混入合法收入当中,比如今天收入1000块,你虚报一下收入了10000块,那么多出来的就顺利的变成了合法所得。

而现在的洗钱集团会做得更加的隐秘,会利用不同的法人注册不同的皮包公司,这些公司之间最好要形成一定的业务关系,这样的话就可以通过虚假做账,虚假交易的方式在不同的公司之间形成资金链,最后在什么都没实际发生的情况下每个公司都能形成可观的利润,这些利润就是漂白的黑钱。

另一种贸易的方式是炒楼,洗钱的人通过洗钱中介与房地产开发商勾结,提前以较低的价值购得一定的房产,有的开发商为了回款是愿意这样做的,同时还接受现金交易,在房子上市后,购房者再以市价将房屋转手,所得的收入就是漂白的黑钱。近年来全球的房价都突飞猛进,这里面有经济上行的因素,也有很多是洗钱集团操作的结果。

购买艺术品交易也可以归为贸易洗钱手段。

艺术品这个东西定价总是非常的玄妙,一幅画很可能不值钱,但是炒着炒着就成天价了,正因为这里面玄妙的讲不清楚的东西太多,所以天然的为洗钱提供了便利。

通常洗钱者会通过中介与艺术品拍卖公司搭上线,然后用自己的黑钱对某个艺术品进行炒价,比如我花10万拍了一个破花瓶,然后我依然放在这个地方卖掉,最后瓶子以100万被另外一个买家给拍走了,我赚了90万,其实这个花瓶值不值100万谁知道呢?多出来的90万从哪来的?还是我自己出钱的,可以转了1圈之后,原本见不得光的90万,这下就见得光了。

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通过金融洗钱我主要讲三个方式吧:股票、保险、慈善机构。

股票洗钱的方式关键就是一个炒字,洗钱集团利用许多空壳公司上市发行股票,洗钱者表面上投入少量资金,然后通过操控股市价格获取高额的回报,黑钱变成了投资正当收入。

利用保险洗钱的方法一般是洗钱者用非法所得进行一定金额的投保,然后在短时间内进行退保,在扣除了一定的退保费用之后其余的资金又回到了洗钱者的手中,造成了一种钱都是从保险公司而来的假象,将黑钱合法化。随着保险行业的火热,这种利用保险洗钱的案例越来越多。

最后介绍的这种利用慈善机构洗钱的方式也非常的普遍,洗钱者以各种名义成立基金会、慈善机构,然后公开向社会募捐,对于善款的来源通常是一笔查不清的账,然后慈善机构再象征性的修点学校、捐点书包、救助一点小朋友,通过假账的形式将捐赠金额最大,中间的差额就是黑钱以全新的面貌回归洗钱者的数量。

钱是怎么回来的

洗钱一般与有组织犯罪分不开,当然了贪污受贿所得也离不开洗钱,目前科技越来越发达,互联网越来越强大,利用互联网、三方支付、比特币等方式的洗钱也越来越流行。

在洗钱的犯罪活动中,一定不会只有单一的形式,因为各国的反洗钱技术也越来越严格,洗钱者通常都会几种方式交叉使用,目的就是让钱流动起来,轨迹越复杂越好,这样在后期的追查中障碍就越多。

当黑钱进入银行系统后,在一系列流转后最终一定会汇集到一个或多个指定的账户之中供犯罪集团使用。

据统计,全球每年的洗钱规模在万亿美元以上,尤其以美国最为严重,可想而知各类犯罪活动是多么的猖獗。

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