怎样构建自己的基金组合,持有多少只基金合适呢?

构建基金组合的原因和方法有如下几个:

第一,资产配置的需要。一般来说,大类资产之间是负相关关系,比如股票上涨,债券就下跌,黄金上涨,美元就下跌,当然,这种此消彼长不是绝对的。因此我们在投资时,肯定不能只买股票这类资产,包括投资股票基金,否则要是下跌了,那我们承担的风险就是单一的,是比较大的。同时也不能只买债券资产,原因也一样。

资产配置的最基础就是股债都要有,但不是各占一半,而是根据每个人的风险承受能力来分的,比如我的风险能力更强一点,能忍受30%的浮亏,那么我可能比那些只能忍受20%的浮亏的人投资更多比例的股票资产,就是3只基金里,可能股票基金2只,而债券基金1只。

当然这里具体一共买多少只,我还有个建议,就是看个人能力。如果能力浅,经验欠缺,我是赞成先以学习为主的,就是每次拿最少的钱来投资一只基金,先把精力集中于一点上,搞清楚这只基金到底是怎么回事,然后举一反三,慢慢的摸索出其它基金,以及基金定投背后的真正原理,等到你真切的认为自己确实可以赚到钱了,才能增加资金,增加基金的数量。

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不然像很多人那样,啥也不懂就直接上了,总想着多买几只好,免得错过机会,或者叫分散风险。但结果往往都是因为自己不会管理,不知道怎么做,在纠结中慢慢的亏损掉。这才是真正造成七亏的原因,而不是市场本身风险太大造成的。很多人根本就不静下心来学习,成天能够说出的一点观点也是道听途说的,到处流传的,而这些所谓的观点又能得到大面积的认同,这就难怪大家一片抱怨的亏损变成真的了。

就我上面提到的资产配置,就算做了也还是要管理的。著名的桥水基金确实公布了一个简化版的全天候资产组合,至于具体内容你可以百度。这个组合就是考虑到了经济发展的周期,然后各个大类资产的走势会不同,所以为了分散风险,就投资了好几个类别。

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最主要的还是控制回撤,就是控制预期亏损,如果真的发生了我们能不能承受住,然后才是追逐收益。当然,不可能放在那里就不用管了,否则桥水基金就不要那么多人了。在我们实际去模仿这个资产组合时,最容易发生的问题就是巴菲特说的贪婪和恐惧,当某个大类上涨赚钱了,必定会悔恨自己买少了,贪婪会促使一些人开始自作聪明的乱来的,当某个大类下跌亏损了,那肯定会怀疑这个组合是否适合自己,担心进一步的下跌,恐惧会让一些人失去理智,做出错误的判断。巴菲特的老搭档查理芒格说过,我的剑只给会用的人。也就是说,价值投资理论基本都公开了,但不是每个人都能用好它为自己赚到钱。

这些年,我看到的最多的情况已经证明了,绝大部分人仅仅给他一个方法是不行的,他们需要知道里面的门道,他们需要建立起投资理念,否则很难赚到钱,因为他们压根不知道自己在干嘛,要干嘛。

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第二,构建投资组合买多只基金的原因就是为了分散风险,但是分散风险就这么简单吗?如果一个市场上出现了好的股票,那么不是大部分专业投资者都看中的吗,股票基金经理买入相同的股票难道不是很正常吗?如果持仓里没有,估计还得挨骂,肯定会有人说这名基金经理不行,不能抓到好股票,而别的基金经理都买了。

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所以一要看持仓,是不是都差不多。二要看行业,都是主要消费就不建议同时买了,虽然因为各个基金经理的操作会有区别,但买另外的基金会更好。三要看指数的成分股范围,如果差不多的就不要重复买对应的指数基金了。或者有的指数的成分股包括在另外的成分股里,那么买了小的,就是优中选优的,建议就不要再接着买大一点了,比如买了上证50后不建议再买中证100了。

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至于像巴菲特那样分散风险,一般人是做不到的,因为他能否找到相关性比较低的股票,但一般人没有这个能力,当然也和他投资的主要是消费有关,毕竟再怎么样金融危机,基础消费还是要的。另外,他有投资管理能力,这个绝对是大部分人没有的。

综上所述,我的结论是,这个问题的答案不能一下子给定,也无法一下子讲清楚。就算按照股债来资产配置,在遇到2008年双杀的局面时还是得另外做紧急调整,以降低风险。反正投资不是件简单的事,否则都能轻松赚钱了。

最后,愿你在基金投资这条路上越走越好。

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